Para manter a competitividade do seu negócio, é fundamental que você esteja atento às oportunidades que surgem com a transformação dos mercados. Um dos mercados que estão passando por uma verdadeira revolução é o mercado de crédito, e ficar de fora desse movimento pode – literalmente – custar muito caro em um curto espaço de tempo.
Entenda melhor essa revolução e como sua empresa pode participar dela, com exemplos de casos concretos.
Oportunidades no mercado de crédito
Hoje existe uma tendência de fintechzação, na qual empresas de qualquer setor podem construir seu próprio ecossistema financeiro. Dessa forma, elas abrem portas para agregar novas fontes de receitas por meio do embedded lending.
Embora essas tendências estejam se fortalecendo, ainda existe um número muito elevado de empresas que não estão conseguindo aplicá-las em seus negócios.
Sim, pode ser difícil a princípio enxergar maneiras de construir ou otimizar seu ecossistema financeiro e explorar novas fontes de receitas com crédito. Então, vamos trazer mais clareza com alguns exemplos concretos.
Casos de Fintechzação e Embedded Lending
A Magalu é um dos cases de sucesso mais famosos em fintechzação e embedded lending. Essa gigante do varejo físico e digital é uma das favoritas do consumidor brasileiro, justamente porque ela oferece uma grande variedade de serviços financeiros completamente integrados com a experiência de compra.
Entre esses serviços, está o crédito. Ele facilita o consumo e ajuda a impulsionar as vendas do negócio, ao mesmo tempo em que gera fontes secundárias de receita na forma dos juros, multas e outros valores que, em uma operação tradicional, ficariam com a instituição financeira parceira.
A mesma premissa do caso da Magalu pode ser aplicada a negócios de qualquer natureza, inclusive ao seu negócio.
Com a tendência de fintechzação, startups e empresas que atuam em diversos setores e nichos já iniciaram suas operações de crédito com a contratação dos serviços de bancarização e securitização.
Dessa maneira, mesmo que as atividades financeiras não sejam seu “core business”, elas estão habilitadas para ofertar crédito com capital próprio para seus clientes de forma totalmente adequada à regulação.
Veja alguns exemplos.
Empresa do Agronegócio
Empresas do agronegócio, que trabalham com safra e insumos e querem financiar o produtor com operações de barter, com CPRs como garantia, têm um excelente caso de uso para crédito. O mesmo vale para aqueles que desejam oferecer financiamento dos maquinários ao produtor.
Outro exemplo similar é o financiamento ao agropecuarista. A cada fase do gado, desde reprodução até abate, pode haver uma operação financeira envolvida.
Empresa de Equipamentos Fotovoltaicos
Empresas que trabalham com compra, venda, instalação e manutenção de equipamentos fotovoltaicos contam com um grande potencial para bancarização. Por que não criar um “banco do futuro” para esse mercado?
A proposta é oferecer fomento para que o revendedor consiga comprar mais, com prazos melhores. O revendedor, por sua vez, também poderá revender e instalar provendo financiamento de qualidade para seus clientes finais, aumentando suas vendas!
Empresa de Serviços para Condomínios
Empresas que atuam como garantidoras de condomínio podem montar uma operação de crédito voltada ao financiamento para a garantia de não inadimplência. Com isso, elas reduzem os riscos para as administradoras de condomínios.
Riscos de não participar do mercado de crédito
Algumas empresas já têm um ecossistema financeiro próprio e estão procurando maneiras de otimizá-lo para aproveitar ainda mais as oportunidades dessa revolução no mercado de crédito. Enquanto isso, outras empresas ainda não estão atentas ao futuro do crédito – nem começaram a implementar a infraestrutura necessária para uma operação de embedded lending.
Colocando em outras palavras, já está se formando uma distância estratégica entre as empresas. E essa distância determina a vantagem (ou desvantagem) competitiva em que seu negócio vai estar no futuro.
Os consumidores naturalmente buscam empresas que oferecem o melhor conjunto de produtos, serviços, experiências. Com isso, as empresas que já incluem facilidades de crédito próprias no pacote acabam sendo escolhidas na tomada de decisão de compra.
Se você ainda não está olhando para seu negócio com uma questão clara em mente – como participar do mercado de crédito –, cuidado. Sua empresa pode ficar para trás em pouco tempo, já que fintechzação e embedded lending são tendências que estão acelerando.
Benefícios de participar do mercado de crédito
Se ficar de fora do embedded landing traz riscos, ser um dos líderes dessa tendência pode ter benefícios muito além do óbvio.
Ao investir na expertise em soluções de crédito complementares ao core business, sua empresa não vai ganhar apenas novas fontes de receitas imediatas. Também vai conquistar um maior potencial de escalabilidade das operações, mais controle de decisões críticas e até mesmo um potencial aumento no valuation.
A escalabilidade das operações vem do fato de que os recursos obtidos a partir de uma concessão de crédito podem ser reinvestidos na empresa. Um dos possíveis usos desse capital é o financiamento de novas concessões de crédito, o que colabora para o crescimento exponencial das vendas.
O controle de decisões críticas está associado ao fato de que, por organizar a concessão de crédito, você pode determinar os requisitos de aprovação e as condições das ofertas. Em vez de deixar essas questões nas mãos de uma instituição financeira, elas ficam com quem melhor conhece o negócio e os clientes: você.
Finalmente, o aumento no valuation é um efeito da criação de novas fontes de receitas. Se a empresa tem um potencial de geração de valor (ou seja, de lucro) mais elevado, os investidores e o mercado financeiro refletem esse fato na apreciação do seu valor. Dessa forma, pode ser mais fácil realizar captações de recursos externos.
Está convencido da importância de participar do mercado de crédito? Então, é hora de dar os próximos passos.
Felizmente, não é preciso fazer tudo sozinho. Existem parceiros especializados em facilitar a implementação de uma infraestrutura financeira que seja eficiente e, claro, completamente adequada às regulações.
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