Quando você pensa em empresas fintechs, provavelmente se lembra das startups focadas em serviços financeiros que entraram no mercado para competir com instituições tradicionais, especialmente os grandes bancos. Porém, agora, empresas de todos os setores e portes estão entrando nessa mesma onda. É o fenômeno da fintechzação das empresas.
Esse fenômeno está bastante relacionado com outros temas que já apresentamos aqui no blog, especialmente bancarização, embedded finance, embedded lending e Credit as a Service. Neste artigo, você vai entender a fintechzação das empresas e como ela está relacionada às outras tendências.
Antes de mais nada, vale a pena relembrar que as fintechs são empresas que desenvolvem soluções tecnológicas, altamente escaláveis, para problemas ligados ao mercado financeiro.
O conceito de fintechzação é simples: toda empresa pode ser uma fintech, mesmo que sua atividade principal não seja a prestação de serviços financeiros.
Então, uma empresa que aposta em fintechzação mantém seu core business, sua atividade essencial, mas acrescenta a ela soluções tecnológicas em serviços financeiros. Isso permite conquistar novos clientes e vender mais para os clientes ativos.
Assim, a fintechzação é um caminho para fortalecer os negócios, acessar novas fontes de receita e acompanhar os maiores players do mercado.
Uma empresa “fintechzada” é aquela que aposta no oferecimento de soluções financeiras tecnológicas para gerar mais valor agregado aos seus clientes. De maneira geral, essas soluções vêm na forma de embedded finance e embedded lending.
Embedded Finance é a inclusão de produtos e serviços financeiros na experiência do cliente. Por sua vez, Embedded Lending é a inclusão de produtos e serviços ligados especificamente a crédito.
Um dos melhores exemplos de Embedded Finance e Embedded Lending são empresas do varejo, como o grupo Magalu. Elas desenvolvem soluções financeiras que vão aumentar a satisfação e facilitar a realização de novas compras para seus clientes:
E qual é a relação de Embedded Finance e Embedded Lending com a fintechzação das empresas?
Quando uma empresa investe em tecnologia para desenvolver produtos e serviços financeiros agregados à sua atividade principal, ela já está se tornando “fintechzada”. Em alguns casos, esse investimento ganha uma proporção suficiente para que a empresa invista em uma divisão de negócios destinada inteiramente às soluções financeiras.
Como a empresa cria essa solução financeira “dentro de casa”, tornando-se fintechzada, ela pode embutir (“embed”) na operação que o cliente já tem com ela. Assim, entrega crédito que não parece crédito – o embedded lending.
O Grupo Magalu, por exemplo, criou a Fintech Magalu para atender as demandas de serviços financeiros do seu ecossistema.
E qual é o potencial desse investimento em fintechzação? De acordo com um estudo realizado pela Deloitte, setores como varejo e bens de consumo poderão gerar receita adicional de R$ 24 bilhões até 2026, por meio de soluções de embedded finance.
Para que qualquer empresa consiga incluir produtos e serviços financeiros na experiência do cliente, ela precisa passar pela bancarização empresarial. Em outras palavras, é necessário desenvolver uma infraestrutura de instituição financeira própria.
A bancarização pode parecer um processo inacessível, mas, na realidade, mesmo empresas de menor porte já estão seguindo essa tendência.
O caminho mais eficiente é contar com o apoio de startups especializadas em facilitar a construção da infraestrutura. Essas startups oferecem Banking as a Service – BaaS ou Credit as a Service – CaaS.
Se você quer focar em Embedded Lending, é indicado estabelecer a parceria com uma startup de CaaS. Essa parceria permitirá desenvolver a infraestrutura certa para ofertar crédito, dentro de todas as normas e regulamentos dessa atividade.
Isso já foi dito em alguns momentos nesse texto, mas é tão importante que vale a pena repetir. Qualquer empresa, independente de setor ou porte, pode entrar na tendência da fintechzação.
De fato, especialistas como Angela Strange, General Partner na empresa de Venture Capital a16z, acreditam que, no futuro próximo, toda empresa será uma fintech. Isso tem importantes implicações.
Em primeiro lugar, todas vão derivar uma parte significativa de sua receita das soluções financeiras que oferecerem.
Em segundo lugar, o mercado financeiro como conhecemos hoje vai se transformar: instituições financeiras serão, basicamente, investidores – em vez de controladores – na operação de crédito das empresas.
Em terceiro lugar, os consumidores terão mais escolha e, portanto, mais poder nas relações de consumo.
Na Giro.Tech, nós levamos essa perspectiva a sério, e vamos ainda mais longe. Acreditamos que todas as empresas realmente competitivas no mercado serão provedores de crédito em seus ecossistemas.
A Giro.Tech oferece um conjunto de soluções desenhadas para viabilizar a fintechzação da sua empresa. Vamos construir a infraestrutura para que você destrave recursos e comece a oferecer diversas modalidades de crédito aos seus clientes.
Uma das vantagens dessa parceria é tornar-se independente das instituições tradicionais como intermediárias. Sua empresa ganha autonomia e você assume o controle de suas operações de crédito. As decisões sobre aprovação e condições de crédito ficam em suas mãos.
Conheça as soluções da Giro.Tech e descubra como sua empresa pode acompanhar essa nova tendência de negócios altamente competitivos. Crie sua operação de financiamento sob medida!