Antes que sua empresa possa desenvolver ou ampliar atividades ligadas à oferta de crédito, você precisa conhecer os conceitos ligados a essas atividades. Um bom ponto de partida é familiarizar-se com os diferentes tipos de títulos de crédito. Por exemplo, você sabe o que é uma CCB?
A CCB tem um papel importante para as empresas que desenvolvem Embedded Lending, ou seja, que oferecem produtos e serviços de crédito para aprimorar a experiência dos clientes. Consequentemente, também é relevante no processo de bancarização empresarial.
Quer aprender o que é uma CCB, entender sua relação com Embedded Lending e descobrir como se encaixa na bancarização? Então, acompanhe este artigo!
O que é uma CCB
CCB, ou Cédula de Crédito Bancário, é um título de crédito. Ela é emitida em formato escrito, físico ou digital. Esse documento representa o reconhecimento da existência de uma dívida entre uma pessoa, física ou jurídica, e uma instituição financeira. Em outras palavras, o reconhecimento do dever de pagamento.
Para entender melhor, vamos usar um exemplo.
Suponha que João solicita um empréstimo ao Banco XYZ. Ao contratar o empréstimo, ele assina uma CCB, na qual constam o valor principal do empréstimo, os juros e os prazos de pagamento.
Esse documento garante ao banco o direito de cobrar o pagamento de João, sem passar por um processo para reconhecer a existência da dívida. Afinal, a própria CCB desempenha esse papel.
Portanto, se João tornar-se inadimplente, o banco pode partir direto para um processo de execução. Isso poupa tempo e dinheiro, além de aumentar as chances de receber os valores devidos.
Dessa forma, a CCB tem um papel muito importante em qualquer atividade de oferta de crédito. Ela traz mais segurança para o credor e mais confiabilidade para o sistema financeiro em geral.
CCB e Embedded Lending
Agora que você sabe o que é uma CCB, deve estar se perguntando: o que esse título de crédito tem a ver com a minha empresa? Tem muito a ver – se você estiver atento a outro conceito que já explicamos aqui no blog da Giro.Tech.
Então, vamos falar rapidamente sobre Embedded Lending. Esse termo pode ser traduzido como “Crédito Embutido”. Trata-se de uma tendência: empresas que não são nativas do mercado financeiro encontram oportunidades para incluir a oferta de produtos e serviços de crédito na experiência do cliente.
Por meio do Embedded Lending, essas empresas conseguem aumentar sua competitividade, apresentando um diferencial em relação aos concorrentes. Elas também alavancam diretamente a venda de seus produtos e serviços principais, já que facilitam o acesso dos clientes aos recursos necessários para comprar.
O Embedded Lending destrava novas fontes de receita para as empresas. Mais especificamente, receita financeira que normalmente ficaria nas mãos de bancos e outras instituições financeiras tradicionais.
Para completar, o Embedded Lending ainda favorece o ganho de autonomia da sua empresa. Uma vez que a oferta de crédito fica nas mãos do negócio, existe mais flexibilidade para determinar políticas para essa atividade. Isso inclui estabelecer a dinâmica da análise de perfil e das condições das ofertas.
Para que sua empresa possa oferecer crédito, mesmo não sendo uma instituição financeira, ela precisa se adequar à lógica do mercado financeiro. Isso significa que ela precisa de infraestrutura e também de certos instrumentos para operacionalizar a concessão de crédito. Entre esses instrumentos, está a CCB.
Então, chegamos à resposta para a pergunta feita no começo deste tópico. O que a CCB tem a ver com sua empresa? A partir do momento em que sua empresa começa a implementar Embedded Lending, a Cédula de Crédito Bancário pode ser adotada para garantir maior segurança nas operações de crédito.
CCB e Bancarização Empresarial
Os dois elementos que sua empresa precisa para oferecer crédito aos clientes são infraestrutura e instrumentos. Um dos instrumentos que podem ser adotados é a CCB, um título de crédito que simplifica a cobrança e diminui o risco de perdas.
No entanto, antes de pensar nos instrumentos, é preciso colocar a infraestrutura em ordem. Sem ela, sua empresa não poderá desenvolver atividades ligadas à oferta de crédito. O processo para construir essa infraestrutura é o que chamamos de Bancarização Empresarial. Nesse processo, empresas tornam-se bancos.
Existem diversos caminhos para construir sua infraestrutura de instituição financeira. No entanto, a alternativa mais eficiente consiste em estabelecer uma parceria com uma startup de CaaS – Credit as a Service, como é o caso da Giro.Tech.
Nesse cenário de bancarização empresarial, a infraestrutura consiste em dois elementos. Um deles é responsável pela oferta de crédito e geração do título correspondente. O outro, pela securitização do título de crédito.
Vamos resumir a dinâmica desse processo.
O primeiro elemento é uma SCD – Sociedade de Crédito Direto. Ela oferece crédito ao cliente e gera uma CCB. O segundo elemento pode ser uma CSC – Companhia Securitizadora de Crédito ou um FIDC – Fundo de Investimento em Direitos Creditórios. Esse veículo de securitização converte a CCB em um ativo financeiro e promove sua venda a investidores.
Os recursos captados por meio desse processo são revertidos para financiar novas atividades de crédito da sua empresa.
E como a Giro.Tech apoia seus parceiros?
Em primeiro lugar, disponibiliza a SCD, para que sua empresa não precise abrir uma. Em segundo lugar, auxilia na abertura e gestão do veículo de securitização, para que todas as regulações do mercado financeiro sejam atendidas.
Além disso, a Giro.Tech oferece soluções tecnológicas para otimizar a emissão de Cédula de Crédito Bancário. Tudo é feito de forma digital e integrada ao seu sistema. Assim, sua empresa pode aumentar a eficiência das operações de crédito.
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