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O Sistema de Informações de Créditos é uma ferramenta que ajuda a tornar mais eficiente a análise de risco em uma operação de crédito. Saiba como ela funciona
10/07/2025
O Sistema de Informações de Créditos é um elemento extremamente importante dentro do contexto da bancarização e das empresas que financiam seus respectivos ecossistemas.
Mantido pelo Banco do Brasil (BC), esse sistema reúne informações detalhadas sobre operações de crédito e garantias contratadas por pessoas físicas e jurídicas no Brasil.
Quando falamos sobre a oferta de produtos de crédito pelas empresas, independentemente se elas têm ou não origem no mercado financeiro, essa ferramenta é fundamental para tornar mais seguro o processo de concessão de crédito.
Isso faz total diferença se levarmos em conta o panorama ao qual o país está inserido em se tratando das finanças.
Segundo a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em maio de 2025, havia 70,73 milhões de consumidores negativados, o que equivale a 42,6% da população adulta do país.
Além disso, o mesmo levantamento descobriu outro dado importante. Cada inadimplente costuma possuir dívidas na casa dos R$ 4.500 e R$ 4.700, acumulando dívidas junto a cerca de 2 empresas credoras.
Neste cenário em que a inadimplência, infelizmente, é um problema recorrente, a análise de risco é crucial para que as instituições financeiras e demais empresas consigam reduzir o risco de sofrer prejuízos nas operações de crédito.
É aí que entra o Sistema de Informações de Créditos, uma ferramenta eficaz para que os agentes regulados pelo BC consigam desenvolver atividades financeiras.
Mas afinal, o que é realmente este sistema? Como ele funciona e quem pode acessá-lo? É tranquilo fazer essa consulta de dados?
Essas e outras dúvidas serão respondidas neste artigo. Siga a leitura conosco até o fim e acompanhe!
Primeiramente, antes de conhecermos todas as suas particularidades, é importante que você saiba melhor o que é o Sistema de Informações de Créditos.
Também conhecido por SCR, ele é uma base de dados gerenciada pelo BC, e que centraliza informações detalhadas sobre operações de crédito contratadas por qualquer pessoa física ou jurídica do Brasil.
Essa plataforma foi desenvolvida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), e atualmente, é mantido pelo BC, por meio da Resolução nº 4571/2017.
De modo geral, essa plataforma funciona como uma espécie de “cartório”, responsável por armazenar relatórios sobre todas as operações de crédito que as pessoas têm com os bancos, instituições financeiras e demais agentes regulados do país.
Esse “cartório” inclui informações relacionadas a financiamentos, empréstimos, linhas de crédito e demais garantias eventualmente contratadas com as entidades autorizadas pelo BC a operar.
Assim, graças à essa visão centralizada e ampliada, os credores conseguem avaliar de forma mais precisa, a real capacidade de pagamento que empresas e clientes têm, antes que uma nova concessão de crédito seja feita.
Na prática, o Sistema de Informações de Crédito possui três funções principais. São elas:
Devido a essas particularidades, qualquer cliente, instituição autorizada ou até mesmo o próprio BC podem fazer a consulta dessas informações, contanto que haja uma autorização prévia.
Ademais, é importante pontuar que esse sistema armazena informações sobre operações que já venceram ou estão para vencer, bem como eventuais dívidas em atraso.
Por essas e outras razões, o SCR é um instrumento extremamente necessário para a prevenção de crises e monitoramento de riscos.
Isso ocorre, pelo fato dessa ferramenta proporcionar benefícios tanto para os agentes que concedem crédito, quanto para os tomadores destes financiamentos, conforme veremos adiante.
Agora que você já entendeu melhor o que é o Sistema de Informações de Créditos, fica mais fácil compreender como ele funciona.
Na prática, ele é uma espécie de “cartório”, que consolida todos os compromissos financeiros que foram assumidos por um consumidor junto a instituições financeiras, bancos ou demais agentes autorizados a conceder crédito.
A grande vantagem desse sistema, é o fato dele ser atualizado mensalmente por esses agentes, que podem adicionar informações sobre compras parceladas, empréstimos, faturas a vencer, entre outras.
Segundo o próprio BC, responsável por manter o SCR, existem mais de 150 milhões de operações armazenadas no sistema.
Aqui, vale um adendo importante: as informações podem ser atualizadas sempre que novos pagamentos forem efetuados, contudo, o sistema não permite a exclusão ou alteração de dados antigos.
Basicamente, o Sistema de Informações de Créditos funciona nas seguintes etapas:
Como citamos acima, todos os bancos, cooperativas, instituições financeiras, fintechs de crédito, entre outras entidades autorizadas pelo BC, devem alimentar mensalmente o SCR.
Ou seja, durante todos os meses, essas organizações devem fazer o envio das informações financeiras.
Isso inclui financiamentos, empréstimos, limites de cheque especial, cartões de crédito, entre outras operações.
Além disso, as entidades também devem enviar operações em atraso, renegociações, entre outras garantias que eventualmente estejam integradas às operações.
Todavia, é importante frisar, que somente operações a partir de R$ 200 são registradas no Sistema de Informações de Créditos.
Posteriormente, o próprio BC recebe e consolida essas informações, em uma espécie de “raio-x”, que servirá como base para que o relatório de crédito seja montado.
Esse relatório de crédito inclui o valor das dívidas por instituição e a situação atual das operações, assim como o valor das garantias e o rating de risco interno associado a cada uma dessas instituições.
Depois, a base de dados é atualizada, associando cada operação de crédito ao CPF ou CNPJ do tomador.
Desse modo, os originadores conseguem ter uma visão ampla sobre a exposição de crédito de cada cliente.
Na sequência, o Sistema de Informações de Créditos disponibiliza os dados, para que eles possam ser consultados.
Novamente, vale frisar que as pessoas jurídicas e instituições autorizadas pelo BC, podem consultar o histórico de crédito dos clientes mediante autorização prévia do consumidor.
Em relação à autorização, ele pode ser feita:
É obrigatório que haja esse consentimento, que precisa respeitar as regras determinadas pela Lei Geral da Proteção de Dados (LGPD).
Essa Consulta SCR ocorre de maneira gratuita, por meio do site do Banco Central. Para tal, é necessário a criação de um login com conta gov.br nível prata ou ouro.
Apesar dessa conveniência, também é possível consultar as informações de maneira presencial, em alguma unidade do BC, desde que haja um agendamento prévio.
Assim, os originadores de crédito conseguem avaliar os riscos e tomar decisões mais assertivas sempre que houver uma nova solicitação de financiamento.
Além disso, quando falamos sobre o funcionamento do Sistema de Informações de Créditos, não podemos deixar de citar a finalidade da consulta.
Anteriormente, dissemos que ela só pode ocorrer após a autorização prévia por parte do cliente. Para tal, a instituição interessada deverá citar qual é o objetivo ao realizar a consulta.
No caso de uma nova operação de crédito, o intuito é fazer a análise dos riscos que compõem essa operação, como forma de mitigar os riscos de crédito existentes.
Desse modo, os originadores de crédito conseguirão ter os insumos necessários para mensurar a real capacidade de pagamento do cliente.
Consequentemente, ficará mais fácil estabelecer as condições, taxas e limites para que novos contratos de crédito sejam formalizados.
Já pelo lado do consumidor, o Sistema de Informações de Créditos é uma ferramenta muito importante para o monitoramento da sua situação financeira junto ao Sistema Financeiro Nacional (SFN).
No contexto da economia pessoal, isso faz toda a diferença na prevenção de fraudes e superendividamento, cenários que culminam para o crescimento da inadimplência no país.
De modo geral, a principal finalidade do Sistema de Informações de Créditos, é oferecer uma visão completa e consolidada sobre a exposição de crédito das pessoas físicas e jurídicas perante o SFN.
Como o SCR reúne dados e informações das mais diferentes operações de crédito e financiamento existentes, as instituições financeiras conseguem avaliar de forma mais precisa o histórico e a capacidade de pagamento de cada cliente antes que uma nova operação de crédito seja aprovada.
Neste caso, a decisão sobre a concessão de um novo financiamento é exclusiva da instituição originadora, conforme sua política de crédito.
Essa transparência proporcionada pelo sistema é fundamental para mitigar os riscos de inadimplência e promover relações de crédito mais sustentáveis e seguras.
Além disso, essa plataforma também cumpre uma importante função no que diz respeito à supervisão e acompanhamento do mercado de crédito no país.
Afinal, o SCR permite a troca de informações entre os agentes financeiros, que poderão fazer uma avaliação mais precisa e segura do cliente que solicitou o empréstimo.
Além do mais, essas informações servem como base para que o BC monitore a evolução do crédito na economia e adote medidas protetivas que visem a preservação da estabilidade financeira nacional.
Essa função regulatória não existe por acaso. Ela é uma ferramenta estratégica para evitar o endividamento e manter o crédito em bons níveis.
Ademais, o Sistema de Informações de Créditos também existe para trazer benefícios aos próprios clientes e consumidores.
E isso ocorre justamente pela possibilidade da consulta gratuita das informações registradas no sistema, permitindo que cada pessoa monitore seu histórico de dívidas e limites contratados.
Logo, o SCR é uma ferramenta que contribui para a utilização consciente do crédito, prevenindo o superendividamento e favorecendo práticas mais responsáveis entre os consumidores e as empresas.
Como citamos anteriormente, o Sistema de Informações de Créditos foi criado para proporcionar mais transparência e segurança na análise de risco de uma operação de crédito, seja ela feita em um banco tradicional, ou no varejo, por meio do Crédito Direto ao Consumidor (CDC).
O SCR consegue garantir essa segurança pelo fato dos dados serem protegidos pelo sigilo bancário, conforme recomendado pelo BC e pela LGPD.
É justamente este sigilo bancário que impede o acesso indevido às informações, que só podem ser consultadas por quem possui a devida permissão.
Essa questão da consulta de dados dentro do SCR não pode ser, de forma alguma, ignorada.
Por conta disso, o BC utiliza a Resolução nº 4571/2017 para determinar as boas práticas que devem ser seguidas em relação à consulta das informações financeiras consolidadas.
Neste sentido, essa legislação estabelece que somente os grupos abaixo podem realizar consultas regulares nas informações:
Independentemente se você é uma pessoa física ou jurídica, é possível consultar o Sistema de Informações de Créditos de maneira online, por meio do site do BC. Esse processo pode ser feito de maneira bastante rápida e simples, em poucas etapas.
Abaixo, fizemos um pequeno passo a passo, para te mostrar como uma PF ou PJ pode fazer essa consulta.
Além disso, também trouxemos um breve explicativo de como uma instituição financeira consegue acessar o SCR. Veja:
Uma pessoa física ou jurídica consegue fazer essa consulta sem nenhuma burocracia.
Para tal, é necessário usar o Registrato, o sistema oficial do BC, que possibilita a consulta de dados financeiros, como é o caso do relatório disponibilizado no SCR.
Além disso, se você é pessoa física, também pode consultar o score de crédito de forma gratuita por meio da Acordo Certo, uma plataforma segura que permite acompanhar sua pontuação e compreender melhor seu perfil financeiro.
A primeira etapa para realizar a consulta é criar uma conta no Registrato. Isso pode ser feito no próprio site do BC.
Depois, o solicitante deve ir até a “seção do Registrato” e efetuar o login.
Se você é uma pessoa física, esse login pode ser feito usando uma conta gov.br (nível ouro ou prata) ou código para acesso emitido via internet banking.
Porém, se você é uma pessoa jurídica, deverá possuir um certificado digital, popularmente conhecido como e-CNPJ.
Caso você não tenha uma conta ativa, basta seguir as instruções do BC para criá-la.
Após a criação e acesso da conta no Registrato, o solicitante precisa ir até a área logada e marcar a opção “Relatórios de Crédito (SCR)”.
O próprio sistema gera o relatório completo, com todas as informações disponíveis relacionadas às operações de crédito ativas ou já encerradas.
Finalmente, após o documento ter sido gerado, o solicitante deve baixá-lo e salvá-lo em seu dispositivo no formato PDF.
Com isso, ele poderá consultar todas as informações financeiras e de crédito que estão integradas ao seu CPF ou CNPJ.
No entanto, se você for uma instituição financeira ou agente autorizado pelo BC, vale o que já dissemos anteriormente.
A consulta ao Sistema de Informações de Créditos só pode ser efetuado se houver o consentimento prévio do cliente.
Mas não é só isso, pois é obrigatório que a consulta tenha uma finalidade específica, como é o caso, por exemplo, de uma análise de crédito.
Isso significa que, caso um banco queira consultar o SCR antes de liberar um empréstimo pessoal, o cliente terá que autorizá-lo previamente.
O mesmo se aplica a um varejista que deseja conceder um crédito CDC ou cartão private label ao consumidor.
Além disso, é necessário que haja um registro da consulta, a fim de seguir as boas práticas existentes de compliance e auditoria.
Outra diferença aqui está em relação ao acesso à plataforma, que não ocorre pelo Registrato, mas sim, pela Infraestrutura do Sistema Financeiro Nacional, por meio do SCR integrado ao BC.
Todavia, em ambos os casos, existem situações que não podem ser deixadas de lado.
A primeira delas é o fato do SCR não mostrar informações sobre score de crédito ou protestos.
Essas informações são exclusivas dos bureaus de crédito, como é o caso do Serasa Experian, proScore e SPC Brasil, por exemplo.
No caso específico do Sistema de Informações de Créditos, são apresentadas somente as informações mensais das operações de crédito armazenadas no sistema financeiro.
Além do mais, é necessário pontuar que o Registrato não permite que haja a consulta de terceiros, pois apenas o titular do CNPJ ou CPF pode acessar esses dados.
Já que falamos sobre o bureau de crédito, cabe uma menção aqui neste artigo, pois é comum algumas pessoas pensarem que ele e o SCR são a mesma coisa.
Apesar de terem algumas semelhanças, existem diferenças entre ambos.
O bureau de crédito é uma empresa especialista em coletar, armazenar, processar e fornecer dados do histórico de crédito de PFs e PJs.
Essa empresa reúne dados de diferentes fontes, como comércios, instituições financeiras, bancos e comércios em geral.
Já no SCR, os dados vêm apenas das entidades e instituições reguladas pelo BC, assim como toda operação de crédito a partir de R$ 200.
Outra diferença entre as estruturas está no acesso e na consequente consulta aos dados do cliente.
Afinal, as empresas e instituições financeiras precisam que o cliente autorize a consulta, enquanto no bureau de crédito, qualquer entidade pode acessar as informações por meio de um contrato e respeitando as regras da LGPD.
Além disso, o bureau de crédito disponibiliza informações mais amplas, relacionadas ao comportamento de pagamento do cliente.
É o caso do score de crédito, dívidas e faturas em aberto, protestos e até mesmo, ações judiciais.
Por outro lado, o Sistema de Informações de Créditos é responsável por disponibilizar dados detalhados sobre o crédito bancário, como valor total e status da dívida.
Ademais, a finalidade das estruturas também possui uma diferença importante.
Enquanto o SCR é uma plataforma do BC para uma análise de risco mais efetiva, com o objetivo de melhorar a decisão sobre a concessão ou não do financiamento, os bureaus de crédito são empresas privadas que fornecem o serviço de análise para decisões de crédito e prevenção à fraudes.
Antes de explorarmos melhor os benefícios que o Sistema de Informações de Créditos proporciona ao varejo e demais empresas que buscam participar da bancarização empresarial, é importante esclarecermos algumas dúvidas muito comuns sobre esta plataforma.
Essa é uma das maiores dúvidas existentes sobre o SCR. Porém, é importante esclarecer que ele não é uma lista restritiva de crédito.
Ou seja, ao contrário dos bureaus de crédito, como Serasa Experian, proScore e SPC Brasil, este sistema não faz nenhum tipo de restrição ao crédito.
Pelo contrário, como esse sistema é uma espécie de “cartório”, ele é composto tanto por operações adimplentes quanto por inadimplentes. Logo, o intuito do Sistema de Informações de Créditos não é restringir o crédito
Além disso, quando as informações são consultadas, o relatório gerado informa que as informações podem estar desatualizadas, com uma “margem de erro” de, pelo menos, 20 dias.
Essa desatualização também pode abranger os valores, que podem não corresponder ao total dos débitos devidos ou pagos.
Uma outra dúvida muito comum existente, diz respeito à possibilidade de uma pessoa tirar seu nome do Sistema de Informações de Créditos.
Isso não é possível, pois como dito anteriormente, essas informações são registradas pelo BC, responsável por controlar, regular e fiscalizar o mercado financeiro.
Apesar disso, é importante salientar que esses dados têm finalidade apenas de histórico de transações, o que significa que eles serão registrados e mantidos no “cartório” do BC sempre que houver uma operação de crédito a partir de R$ 200.
Por fim, outra dúvida muito comum entre algumas pessoas, é sobre o fato da dívida quitada ainda constar no Sistema de Informações de Créditos.
Após ocorrer o pagamento, a instituição financeira ou agente originador do crédito faz o envio das informações ao BC a partir do mês subsequente à quitação.
Porém, o histórico das informações encaminhadas segue disponível para consulta, mesmo que o contrato seja quitado. Isso está previsto na legislação que regulamenta o SCR.
Se você deseja iniciar alguma operação de crédito dentro do seu ecossistema, é importante que saiba desses pontos de atenção.
Afinal, o conhecimento nunca é demais, e com isso, você terá toda a segurança jurídica necessária para realizar essa consulta no SCR.
No contexto atual da bancarização, a utilização do Sistema de Informações de Créditos é fundamental para trazer mais segurança aos empréstimos e financiamentos.
Os relatórios emitidos por este sistema funcionam como importantes instrumentos para que os agentes originadores de crédito realizem uma gestão de crédito mais responsável.
Ao avaliar a capacidade e o comportamento de pagamento dos clientes, essas empresas conseguem tomar decisões muito mais assertivas.
Desse modo, é possível conceder o crédito apenas para o perfil desejado, o que é importante para mitigar eventuais riscos de inadimplência.
Mas não é só isso. O SCR também proporciona uma série de outras vantagens para bancos, fintechs, indústrias, marketplaces e varejistas que ofertam crédito.
Essas vantagens também se estendem aos consumidores e ao próprio Banco Central, que consegue fortalecer a transparência e eficiência do mercado de crédito no país.
A seguir, listamos 4 principais benefícios que o Sistema de Informações de Créditos oferece. Veja:
Sem dúvidas, um dos principais diferenciais que o SCR oferece, é o fato de garantir maior transparência nas relações de crédito.
E isso ocorre justamente por causa de todos os dados sobre operações de créditos contratadas por cada pessoa ou empresa, permanecerem consolidados em um único sistema.
Assim, os originadores de crédito conseguem acessar informações atualizadas e confiáveis, evitando contratempos na hora da análise nas solicitações de crédito.
Pelo lado do cliente, essa transparência é uma forma de fidelização, pois reforça a confiança na relação com a empresa ou banco que está cedendo o crédito.
Essa maior transparência também proporciona uma melhora na análise de risco, afinal, quando uma instituição consulta o SCR, ela consegue visualizar o volume total de dívidas que o cliente já possui em outras entidades.
A verificação das dívidas, tipos de operações contratadas e limites disponíveis ajuda a tornar a análise de crédito muito mais segura e fundamentada.
Por consequência, o originador de crédito consegue reduzir os “achismos”, tomando decisões pautadas em informações reais e consolidadas.
Pelo lado do Banco Central, o Sistema de Informações de Créditos ajuda no fortalecimento da segurança do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
Afinal, o órgão financeiro máximo do país utiliza os dados da consulta SCR para monitorar o crescimento do crédito na economia, identificar riscos excessivos e implantar políticas preventivas quando necessário.
Logo, essa função regulatória é crucial para evitar crises de crédito e proteger o sistema financeiro como um todo.
Por fim, mas não menos importante: graças às informações completas e consolidadas, que podem ser acessadas com poucos cliques, é possível ter mais agilidade na concessão de crédito.
Ou seja, as instituições e agentes autorizados conseguem otimizar os processos de aprovação, oferecendo produtos e soluções financeiras de maneira mais rápida e segura.
Essa é uma das principais premissas da bancarização empresarial, que nada mais é do que o processo de constituição de uma infraestrutura de instituição financeira dentro das empresas.
Com isso, qualquer empresa consegue financiar as próprias operações de crédito dentro do ecossistema, sem a necessidade de depender da intermediação de um banco tradicional.
Isso faz toda a diferença em operações tradicionais, como por exemplo o crediário loja e o empréstimo pessoal.
Afinal, basta que o cliente permita a consulta ao SCR, para que o varejista forneça o crédito ao solicitante, de forma mais ágil e segura.
Se você chegou até aqui na leitura, conseguiu observar como o Sistema de Informações de Créditos é uma ferramenta extremamente estratégica para qualquer entidade que concede crédito.
Afinal, o SCR funciona como um “cartório”, trazendo um relatório completo e aprofundado sobre a real capacidade de pagamento e do histórico financeiro de pessoas e empresas.
Desse modo, o varejo é um dos principais setores que consegue aproveitar os benefícios que esse sistema oferece.
E isso tem um motivo em especial, pois o Retail Banking tem se consolidado cada vez mais como motor de crescimento entre os varejistas.
Logo, é fundamental que esses players consigam gerar maior eficiência nessas operações. E uma forma disso, é utilizar o SCR.
Abaixo, mostramos 4 razões pelas quais o Sistema de Informações de Créditos consegue auxiliar o varejo nas operações de crédito. Observe:
Nós já citamos anteriormente sobre ela, mas nunca é demais ressaltar que o SCR permite que haja um aumento da segurança na concessão de crédito.
A partir do momento em que faz a consulta SCR, o varejista consegue acessar um histórico consolidado das dívidas de cada cliente.
Essa visão geral e atualizada é essencial para a identificação de potenciais situações de superendividamento ou clientes que têm recorrentes casos de inadimplência.
Especificamente no contexto do varejo, isso faz toda a diferença, principalmente se considerarmos o cenário enfrentado por este setor.
Segundo o Índice Meu Crediário, que mede a inadimplência nas vendas realizadas a prazo após 90 dias de vencimento, a taxa de inadimplência no crediário em maio de 2025, teve incidência de 9,61%.
Esse percentual representa um crescimento no primeiro semestre de 2025, tendo em vista que em janeiro, o índice de inadimplência ficou em 6,89%.
Neste sentido, utilizar os insumos fornecidos pelo SCR é uma ótima maneira do varejista proteger seu fluxo de caixa, reduzir fraudes e mitigar riscos que, por vezes, não ficam tão transparentes quando são utilizados somente dados internos.
Os relatórios do Sistema de Informações de Créditos também permitem que o varejista construa políticas de crédito mais personalizadas e adaptadas a diferentes perfis de clientes.
Basicamente, a política de crédito é um conjunto de critérios e normas usados pelo varejo para definir ou negar uma nova solicitação de financiamento ou empréstimo.
Essa política é criada levando em conta os objetivos do negócio, e tem como principal objetivo, auxiliar na definição do limite do valor que será concedido e do nível de risco que o varejista deseja trabalhar.
Neste caso, ao possuir relatórios mais completos e embasados, fica mais fácil para o varejista identificar padrões de comportamento de pagamento.
Assim, ele terá melhores condições de tomar decisões pautadas em evidências completas, e não apenas percepções.
Consequentemente, a adoção de práticas mais criteriosas na análise e concessão de crédito, também permite que o varejista otimize sua carteira de crédito.
Ou seja, por meio do SCR, o varejo consegue construir uma carteira muito mais saudável e previsível, com menor índice de atraso e inadimplência.
Na prática, esse equilíbrio é crucial para manter um fluxo de caixa positivo e com maior rentabilidade nas vendas a prazo ou financiadas.
Além disso, é possível aliar essas informações a outras estratégias financeiras de gestão de crédito e cobrança e até mesmo, na Provisão para Devedores Duvidosos (PDD).
Afinal, a previsibilidade na recuperação de crédito também possibilita que o varejo invista com maior segurança no desenvolvimento operacional ou em novas operações financeiras.
Ademais, é importante pontuar que o varejista consegue incorporar o SCR à sua esteira de crédito.
Isso também ajuda a potencializar a concessão de crédito como um todo, assegurando que as análises ocorram com base em dados atualizados.
O resultado dessa incorporação é um processo de aprovação mais ágil e desburocratizado, capaz de melhorar a experiência do cliente sem abrir mão do rigor nos controles.
Para tal, o varejista pode utilizar o apoio de uma fintech white label especializada e usar a estrutura de uma Sociedade de Crédito Direto (SCD).
De modo geral, a SCD é uma instituição financeira regulamentada pelo BC e pelo CMN, tendo como especialidade a estruturação de operações de concessão de crédito com capital próprio.
Ou seja, a SCD fornece empréstimo diretamente aos tomadores, sem a obrigatoriedade do intermédio de um banco tradicional.
A SCD pode ser integrada ao SCR por meio de uma API, que faz a conexão entre os dois sistemas.
Assim, o varejista consegue usar seu motor de crédito para realizar o cruzamento de dados como exposição total, renda, grau de endividamento, histórico de inadimplência e score interno.
Na prática, esse fluxo funciona da seguinte maneira:
Na sequência, a API envia a requisição à SCD, que fará a consulta ao Sistema de Informações de Créditos. Os dados consolidados vão servir para alimentar o motor de crédito do varejista.
Esse fluxo integrado entre as pontas proporciona muito mais eficiência na esteira de crédito e traz melhoras significativas nas análises e tomadas de decisões do varejista.
Você entendeu que o SCR possibilita que bancos, instituições financeiras e empresas tenham mais segurança ao realizar uma operação de crédito.
Aqui na GIRO.TECH nós sabemos o valor que a tecnologia e a estratégia têm neste processo. É justamente por isso que, dentro do nosso escopo de soluções, nós desenvolvemos o GTSCR!
O GTSCR é uma plataforma que faz a consulta oficial do comportamento de crédito diretamente na base do Banco Central, por meio do registro SCR.
O diferencial do GTSCR é o fato dele ter sido desenvolvido para “dialogar” via API com a tecnologia que o varejista ou originador já utiliza.
Ou seja: nada de processos manuais, consultas isoladas ou integrações engessadas. Com o GTSCR, fica mais fácil criar regras automatizadas para concessão, calibrar os motores de crédito e otimizar a tomada de decisão, que é feita de forma muito mais segura.
A GIRO.TECH oferece o produto GTSCR por meio da Giro SCD, nossa unidade regulamentada pelo Banco Central.
Isso nos torna habilitados a oferecer esse serviço, que é essencial no processo de análise de risco de quem solicita um novo crédito.
Ademais, também é possível usar o GTSign, nossa plataforma de assinatura digital, criada para trazer maior segurança no processo do termo de consentimento à consulta ao SCR.
A otimização desse processo também se estende à assinatura da Cédula de Crédito Bancário (CCB), documento que formaliza a obrigação de pagamento de uma transação de empréstimo.
Assim, tanto a Giro SCD, quanto o GTSCR e o GTSign ajudam seu negócio a estar em conformidade com as regulamentações de segurança determinadas pelo BC.
Por isso, ao utilizar a nossa infraestrutura e tecnologia para crédito que simplesmente funciona, o seu varejo gera maior eficiência nas operações de crédito e consegue aproveitar as vantagens que a bancarização oferece.
Por fim, ao concluir a leitura deste artigo, você pôde conhecer melhor o que é, como funciona e de que modo o Sistema de Informações de Créditos representa um avanço importante na maneira como o mercado brasileiro faz a gestão e concessão do crédito.
Ao centralizar e manter os dados atualizados sobre o histórico financeiro de pessoas físicas e jurídicas, o SCR torna mais seguro todo o ciclo de crédito.
Para empresas que financiam seus ecossistemas, como varejistas que oferecem crediário loja, cartão white label ou financiamentos próprios, essa ferramenta se tornou indispensável.
Afinal, ela permite a tomada de decisões mais assertivas, reduzindo riscos que comprometem os resultados e a sustentabilidade das operações.
No contexto do varejo, o SCR também contribui para a criação de políticas de crédito mais inteligentes, permitindo uma melhor segmentação da carteira de crédito.
Além disso, este sistema também ajuda a acelerar a concessão de crédito sem que o varejista perca o controle das operações.
Consequentemente, isso proporciona melhora na experiência do consumidor, assegurando que as vendas a prazo ocorram de maneira sustentável.
Portanto, embora os agentes regulados pelo BC tenham que ter o consentimento do cliente para acessar as informações, o SCR é um instrumento que faz a diferença na bancarização.
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