Varejo Finance: A Revolução Financeira dos Varejistas!
Conheça o que é o Varejo Finance: A Revolução Financeira dos Varejistas, e confira como foi a primeira edição do evento próprio realizado pela Giro.Tech!
Em um cenário no qual a bancarização vem se tornando cada vez mais frequente, entender como os varejistas estão criando operações de crédito mais rentáveis, é super importante. Foi assim que surgiu o evento Varejo Finance!
O primeiro evento próprio realizado pela GIRO.TECH, ocorreu no dia 06 de novembro de 2024, no Hard Rock Cafe, em Curitiba.
Se você já acompanha os conteúdos que nós produzimos por aqui, sabe como falamos muito sobre as possibilidades que o mercado financeiro oferece aos varejistas brasileiros.
Neste contexto, é crucial compreender como as inovações tecnológicas têm influenciado o varejo, tanto em suas operações logísticas, quanto no futuro dos pagamentos no setor.
Portanto, se você ainda não sabe o que é o Varejo Finance, e quer conhecer melhor como foi a primeira edição do evento exclusivo realizado por nós, então está no lugar certo.
(Spoiler: essa foi apenas a primeira edição, mas em breve, teremos mais novidades). Siga a leitura conosco e acompanhe!
Primeiramente, antes de mostrarmos como foi a primeira edição do nosso evento próprio, gostaríamos de te apresentar o que é o Varejo Finance.
Ele já é um marco na história da GIRO.TECH. Não apenas por ser a primeira vez que realizamos algo do tipo. Mas, também, pelo impacto positivo que causou na comunidade varejista.
O evento reuniu renomados varejistas do Paraná e de Santa Catarina, que debateram como o varejo está criando operações de crédito mais rentáveis e com eficiência tributária.
Ao todo, o evento contou com a presença de mais de 80 profissionais, entre CFOs, sócios e donos de varejo de médio e grande porte.
Entre os presentes, estiveram representantes de grandes marcas, como Daju, Lojas MM, Lojas Berlanda, Nichele Materiais de Construção, Mini Preço, Coopercard, Gazin, Supermercados Condor, Cassol Materiais de Construção e Balaroti.
Desse modo, ao reunir os principais executivos e grandes líderes do mercado varejista do PR e de SC, o Varejo Finance cumpriu a sua missão.
Afinal, além de fomentar o debate das tendências e desafios do setor nos próximos anos, o evento também foi uma imersão em trocas de experiências e networking.
Assim, o Varejo Finance conseguiu agregar muito valor para o contexto dos médios e grandes varejistas.
Confira a matéria no site da Gazz Connecta e descubra como foi a cobertura do evento por parte da imprensa.
Por que o Varejo Finance surgiu?
A GIRO.TECH surgiu com uma principal missão: tornar o mercado de crédito mais distribuído e acessível a todos.
Não foi diferente com o Varejo Finance. Afinal, sempre que algo novo é criado e pensado, ele tem o objetivo de resolver problemas. E aqui, nós somos resolvedores de problemas.
O mercado varejista costuma enfrentar diversos desafios diários. E eles valem para empresas de todos os portes e segmentos.
Existem grandes varejistas no Sul do Brasil, porém, há pouco espaço para networking e benchmarking entre esse grupo.
Em conversas e pesquisas de mercado com nossos clientes, e demais empresas do setor, nós sentíamos que os varejistas tinham a necessidade de um evento mais exclusivo para CFOs, sócios e donos de varejo de médio e grande porte.
Além disso, nós sabemos que há um gap de conteúdo relevante e que realmente agrega valor para o contexto de grandes varejistas.
A soma desses e outros fatores, nos motivou a criarmos um evento exclusivo para esses profissionais. Foi assim que o Varejo Finance surgiu.
Como foi a primeira edição do Varejo Finance?
Agora que você já conheceu melhor o que é o Varejo Finance, e por que ele foi criado, gostaríamos de mostrar um pouco de como foi a primeira edição do evento.
Ao todo, foram mais de 5 horas de evento, que foi dividido entre palestras e momentos para troca de experiências e networking.
Abaixo, trouxemos um pouco de como foram as palestras realizadas durante o evento. Veja:
Futuro dos pagamentos no varejo
Entre as palestras, a primeira delas ocorreu às 10h, e foi ministrada por Edson Luiz dos Santos, CEO da Colink e autor do livro “Payments 4.0”.
Nesta palestra, o Edson falou sobre o “Futuro dos Pagamentos no Varejo”.
Além de trazer uma visão histórica das mudanças na maneira como as operações de crédito eram realizadas, também trouxe um panorama sobre o futuro dos pagamentos no setor do varejo.
Ele também citou dados sobre o setor de cartões no Brasil, nas últimas duas décadas, e como essa forma de pagamento se popularizou, mesmo nas épocas de crises.
Além disso, ele também falou sobre a complexidade na indústria do cartão de crédito, que precisa da participação de 26 tipos de empresas diferentes.
Por fim, falou sobre o método de pagamentoPix, e como ele contribuiu para a inclusão financeira de 71,5 milhões de pessoas no país.
Como obter rentabilidade de 100% ao ano em sua operação de crédito?
A segunda palestra ocorreu às 10h30, e foi conduzida pelo Fabrício Martins, nosso CFO aqui na GIRO.TECH, e que tem mais de 25 anos de experiência no mercado de capitais.
Em uma das palestras mais técnicas do evento, trouxe um estudo de caso real de um varejista da Região Sul, que obteve mais de 100% de rentabilidade na sua operação de cartão próprio.
Ao trazer dados e informações do mercado sobre as operações que envolvem o cartão próprio, também conhecido como private label, conseguiu elucidar dúvidas importantes que envolvem este tipo de operação.
O poder dos dados no varejo
Além dessas duas palestras, o Varejo Finance também teve dois painéis, que foram conduzidos por especialistas do setor varejista.
O primeiro deles, foi realizado às 11h15. Chamado de “O poder dos dados no varejo”, ele teve a participação de Pedro Albuquerque, Co-fundador da RPE; da Letícia Alcântara, CEO da Fiabilité; do Leonardo França, CFO da Cassol; e de Sidnei Cheremei, Head de Serviços Financeiros do Supermercados Condor.
Durante a palestra, os profissionais do setor varejista tiveram a oportunidade de compartilhar seus conhecimentos e experiências sobre suas vivências na área.
Embora a coleta de dados seja uma ótima estratégia para alavancar as vendas, o varejo ainda enfrenta algumas dificuldades ao conceder crédito aos seus clientes.
Neste sentido, fatores como o controle da inadimplência, conhecer de que forma o crédito está sendo utilizado, sair do crediário próprio e investir em uma operação de cartão private label, são os maiores obstáculos enfrentados pelos varejistas.
Porém, ao utilizar as informações do seu histórico CRM, a empresa consegue entender quem são os seus clientes e quais são seus hábitos de consumo e comportamento.
Assim, na visão dos especialistas, é possível estruturar uma operação de crédito sob medida e que gere eficiência a todo o ecossistema.
Crediário Garantido x Cartão Private Label: diferenças e semelhanças
Por fim, o último painel do Varejo Finance ocorreu às 11h55, e foi ministrado pelo Fabrício Martins, e pelo Milton Goetten, CEO da Tidas.
Nele, os profissionais debateram sobre as diferenças e semelhanças entre o crediário garantido e o cartão private label.
Essas duas formas de pagamento estão se popularizando cada vez mais entre os varejistas brasileiros.
Segundo um levantamento realizado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL),o crediário foi utilizado como forma de pagamento por três em cada dez brasileiros no período entre abril de 2018 e abril de 2019.
Em relação ao cartão private label, um estudo realizado pela NielsenIQ, mostrou que os lares que utilizam esse tipo de cartão em supermercados, gastam 20% mais do que os que preferem usar outra forma de pagamento.
Entretanto, essas operações trazem alguns desafios aos varejistas, como equilibrar a inadimplência e evitar que elas tragam ineficiência tributária no balanço financeiro.
Desse modo, na visão dos palestrantes, uma opção eficiente para mitigar esses riscos, é optar por utilizar o crediário bancarizado.
Quais foram os principais insights do Varejo Finance?
Conforme dissemos anteriormente, o Varejo Finance foi palco para diversas trocas de experiências entre os profissionais que estiveram presentes.
Além de toda expertise e conhecimento dos varejistas que participaram, isso só foi possível graças à riqueza de informações apresentadas nas palestras.
Para que você possa ficar ainda mais por dentro de tudo o que rolou, nós separamos alguns dos principais insights proporcionados pelo evento. Confira:
O Futuro dos Pagamentos no Varejo
Segundo Edson dos Santos, o varejo se transforma para atender clientes.
Na sua visão, tendências como o Embedded Lending fazem parte da digitalização do comércio, que se modifica para atender a expectativa de consumidores cada vez mais exigentes.
Neste sentido, o varejo seguirá se beneficiando dos métodos e formas de pagamentos simples, rápidos, seguros e com menores custos.
Afinal, o Open Finance não apenas vai melhorar a oferta de crédito e serviços financeiros. Ele também vai aprimorar a experiência e automação dos processos de pagamento de consumidores e empresas.
Como obter rentabilidade de 100% ao ano na sua operação de crédito?
Quando falamos sobre bancarização empresarial, um dos principais objetivos que os varejistas buscam atingir, é alcançar rentabilidade em suas operações de crédito.
Sobre esta questão, Fabrício Martins esclareceu que o varejista deve saber quanto deseja captar, por quanto tempo precisa ficar com os recursos do investidor, e saber qual taxa vai oferecer.
Porém, de acordo com o especialista, a estratégia da rentabilidade tem limitações, pois depende do crescimento exponencial da produção de crédito ou retiradas frequentes.
Desse modo, para que a estratégia traga resultados efetivos, ela depende da atração de capital do investidor institucional.
Apesar disso, ele listou 8 itens que são fundamentais para construir a rentabilidade de mais de 100% ao ano na operação de crédito. São eles:
Na visão dos especialistas que participaram do painel “O poder dos dados no varejo”, o setor se transforma para atender clientes.
Por conta disso, muitas empresas do segmento estão estruturando suas operações de Retail Banking, afinal, os varejistas são sedentos em financiar seu capital financeiro.
Contudo, a operação de crédito deve ser recorrente, funcionando como uma ferramenta para alavancar as vendas a longo prazo e fomentar o core business da empresa.
Para os especialistas, o varejo precisa entender quem são seus clientes, pois isso é fundamental para a criação de produtos financeiros que atendam às necessidades dos consumidores.
Além disso, o varejo deve reaquecer os seus clientes, e não apenas trazer novos consumidores para a sua base.
Para isso, é necessário investir em condições atrativas e organizar os dados de forma adequada, dentro de um CRM exclusivo para serviços financeiros.
Crediário Garantido x Cartão Private Label: diferenças e semelhanças
Esse mesmo pensamento é compartilhado pelos especialistas que participaram do painel “Crediário Garantido x Cartão Private Label: diferenças e semelhanças”.
Eles foram categóricos em afirmar que o foco principal do varejista é dar crédito ao consumidor e gerar mais eficiência no ecossistema da empresa.
Neste sentido, uma forma de fortalecer o ecossistema, é investir no crediário loja, que tem forte venda no interior e no ticket pequeno.
Todavia, o crediário exige muita burocracia, sem falar no principal desafio enfrentado pelos varejistas: superar a inadimplência.
Além de utilizar o apoio da análise de crédito e do motor de crédito, bancarizar o crediário, é uma maneira eficiente do varejista acompanhar essa evolução.
Embora o crediário e o cartão private label sejam formas diferentes de entregar crédito, ambas têm um papel importante na transformação das operações de crédito no varejo.
Quem participou do Varejo Finance?
O Varejo Finance só foi possível graças à quem fez ele acontecer.
Ao todo, tivemos a participação de mais de 80 profissionais, entre CFOs, sócios e donos de varejo de médio e grande porte.
Por conta disso, este evento inédito na comunidade do varejo, conseguiu reunir os líderes de grandes varejistas dos estados do Paraná e de Santa Catarina.
Grandes marcas participaram do Varejo Finance, como Electrolux, Grupo Boticário, Magalu, Madeira Madeira, Ogochi, Servipa, Viasoft, Volvo, entre muitas outras.
Confira abaixo algumas imagens do evento:
Grandes marcas participaram do Varejo Finance (Foto: Divulgação)
Varejo Finance proporcionou muito networking (Foto: Divulgação)
Qual foi o índice de satisfação do Varejo Finance?
Graças à participação de todos esses especialistas, e das riquíssimas trocas de conteúdo e conhecimento, o Varejo Finance foi um verdadeiro sucesso!
O engajamento e envolvimento de todos os presentes, ajudaram a tornar especial o nosso primeiro evento próprio, fazendo com que ele recebesse um índice NPS de 93.
É um motivo de muita satisfação e orgulho para todos nós aqui na GIRO.TECH, pois temos a certeza de que o Varejo Finance cumpriu com a sua missão.
Por isso, gostaríamos, novamente, de agradecer a todos que nos ajudaram a tornar possível a realização desse evento marcante para a comunidade varejista.
No vídeo abaixo, o Paulo José, gerente de serviços financeiros da Gazin, compartilhou um pouco como foi sua experiência no evento.
Ele destacou a importância da inovação no ecossistema varejista, e revelou quais são suas expectativas sobre as transformações que o varejo deve enfrentar nos próximos anos.
Quando será a próxima edição do Varejo Finance?
A soma de experiências e aprendizados adquiridos na primeira edição do Varejo Finance, foram incríveis.
O dia 06 de novembro de 2024 ficou marcado em nossa história, pois foi um dia muito especial, em um ambiente repleto de networking e conhecimentos, que com toda a certeza, já estão agregando valor aos varejistas que participaram.
Por isso, nós estamos entusiasmados e felizes em compartilhar que esse foi apenas o primeiro passo rumo ao futuro.
A GIRO.TECH, com toda sua expertise tecnológica e regulatória, seguirá atuando para tornar o mercado de crédito mais acessível a todos.
Afinal, o nosso objetivo é ajudar as empresas a otimizar suas operações de crédito através de uma infraestrutura completa de bancarização e securitização.
Por isso, nós temos o prazer de anunciar que em 2025, teremos a segunda edição do Varejo Finance!
Se você não teve a oportunidade de participar em 2024, siga nos acompanhando, pois em breve, iremos revelar a data da segunda edição do evento.
A GIRO.TECH é a parceira ideal para o seu varejo!
Se você também busca explorar as oportunidades que o mercado financeiro oferece, e deseja construir uma estrutura de bancarização em seu negócio, a GIRO.TECH pode ser sua parceira ideal!
A bancarização é um passo de grande peso estratégico. Porém, ela também é muito complexa, pois envolve muitas pendências e burocracias regulatórias.
Todas essas burocracias são resolvidas com o GT Banker, o nosso sistema 100% próprio, e desenvolvido para automatizar todo o processo da bancarização, gerando mais eficiência nas suas operações de crédito.
A GIRO.TECH habilita a sua empresa como nosso correspondente bancário, e por meio de APIs, você consegue emitir Cédulas de Crédito Bancário (CCBs) e formalizar contratos de crédito com seus próprios clientes.
Assim, a sua empresa não precisa se preocupar com as questões operacionais e regulatórias, pois elas ficam a cargo da nossa equipe.
Com isso, você pode focar os esforços apenas no seu core business, podendo utilizar todos os benefícios que a bancarização pode oferecer ao seu negócio.
Conclusão
Por fim, ao concluir esta leitura, você pôde conhecer melhor o que é o Varejo Finance, e quais foram os motivos que nos levaram a realizar este evento.
O nosso objetivo com o evento, é criar um espaço adequado para que varejistas de todos os portes consigam trocar experiências e conhecimentos sobre as tendências e novidades do setor.
Em nome de toda a equipe da GIRO.TECH, agradecemos a quem esteve presente e fez acontecer a primeira edição do nosso evento próprio. Em breve, teremos a segunda edição!
Se você busca desenvolver uma operação de crédito sob medida ao seu negócio, nós podemos te ajudar nesta missão, assim como já fazemos com muitos outros varejistas brasileiros.
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