Emissão de CCB em tempo real: descubra como isso é possível!

O mercado financeiro apresenta algumas oportunidades que ajudam a desenvolver as operações de crédito no Brasil, como é o caso da emissão de CCB.

Também conhecida como Cédula de Crédito Bancário, ela é um instrumento para concessão de crédito nas instituições, possibilitando um financiamento acessível, tanto para empresas quanto para pessoas.

Isso foi possível graças à evolução tecnológica trazida pelas fintechs, que revolucionaram a forma como as operações de crédito são realizadas no país.

Apoiadas no fenômeno da bancarização, essas empresas têm desenvolvido estruturas para que organizações de todos os segmentos atuem como bancos, podendo ofertar produtos e serviços aos seus cliente e consumidores.

Essa tendência chegou para ficar. Neste sentido, a capacidade da sua empresa em otimizar seu ecossistema financeiro, mesmo que esse não seja seu core business, tem forte peso na balança do desempenho do negócio.

Por isso, faça a seguinte pergunta: como minha empresa vai performar, ao bater de frente com um concorrente que investe em bancarização?

Sendo assim, se você quer que o resultado desse embate seja positivo, não pode ficar para trás. E para isso, a melhor opção é utilizar a Cédula de Crédito Bancário.

Além disso, sabia que é possível fazer a emissão de CCB em tempo real? Siga a leitura deste artigo e descubra como estruturar sua operação de crédito!

O que é uma CCB?

Primeiramente, antes de entendermos como é possível fazer uma emissão de CCB em tempo real, é importante contextualizarmos o que é esse documento.

A Cédula de Crédito Bancário, nada mais é, do que um título de crédito, que pode ser emitido de forma escrita, física ou digital, conforme veremos adiante.

O intuito desse instrumento é reconhecer a existência de uma dívida entre um agente, físico ou jurídico, com uma instituição financeira.

Isso significa, que o documento representa a promessa do pagamento em dinheiro decorrente de uma operação de crédito.

Em suma, a CCB é um instrumento destinado para assegurar que uma transação de empréstimo, feita em um banco tradicional ou outra instituição financeira, seja quitada posteriormente.

Como funciona uma CCB?

Caso você não tenha entendido o que é esse documento, trouxemos um exemplo simples, que vai ajudar na sua compreensão.

Considere que o Francisco solicitou um empréstimo ao Banco Giro.Tech. No ato da contratação do empréstimo, ele assina uma Cédula de Crédito Bancário.

Na emissão de CCB, devem estar inclusos o valor principal do empréstimo, assim como eventuais juros e também os prazos para quitação da dívida.

Sendo assim, esse instrumento assegura ao banco a opção de cobrar o pagamento de Francisco sem a necessidade da abertura de um processo para reconhecimento da dívida, pois a própria CCB realiza essa tarefa.

Logo, caso Francisco fique inadimplente, a instituição poderá ir diretamente a um processo de execução.

Assim, é possível eliminar a burocracia, poupando tempo e dinheiro, aumentando as chances do banco receber os valores aos quais tem direito.

Justamente por reduzir toda essa burocracia, a Cédula de Crédito Bancário cumpre uma função crucial nas operações de crédito, proporcionando mais segurança ao credor e uma maior confiabilidade a todo o sistema financeiro.

Como fazer uma emissão de CCB?

Agora que você entendeu melhor o que é, e como funciona esse documento, é importante compreender como realizar corretamente a emissão de CCB.

Desse modo, para que esse título de crédito tenha validade jurídica, ele precisa conter dados e informações importantes acerca do credor e do devedor, bem como da operação de crédito.

Para que a emissão de CCB possa ser realizada, é preciso buscar o auxílio de uma instituição financeira, como um banco, cooperativa de crédito, fintech ou outra companhia habilitada pelo Banco Central, como a Giro.Tech.

Segue, abaixo, um pequeno tutorial, com algumas situações que devem ser consideradas na emissão da Cédula de Crédito Bancário:

• Negociar prazos, juros e eventuais garantias;

• Efetuar uma análise de crédito;

• Gerar e assinar a CCB, que precisa conter informações como (nome do credor/agente financeiro que emprestou o dinheiro), data e lugar da emissão e do pagamento da dívida;

• Promessa de pagamento do crédito adquirido por parte do devedor, nos termos determinados na CCB, até a data de vencimento;

• Assinar a CCB (apenas o devedor, pois o documento é uma confissão de dívida com a instituição financeira);

• Arquivar o documento (de forma física ou digital).

Atualmente, já é possível fazer a emissão de CCB de forma digital, conforme veremos adiante. Além disso, tecnologias como as desenvolvidas pela Giro.Tech possibilitam que o documento seja gerado e assinado eletronicamente, via GTSign.

Cuidados na emissão de CCB

Conforme você observou nos itens anteriores, a Cédula de Crédito Bancário se apresenta como uma ótima alternativa para formalizar uma operação de empréstimo, pois o documento formaliza que o devedor fará a quitação dessa dívida.

Contudo, ao realizar a emissão de CCB, alguns cuidados devem ser seguidos, a fim de garantir toda a segurança e proteção das partes envolvidas.

Primeiramente, é recomendável que o credor realize uma análise de crédito do tomador, para avaliar se ele tem condições de realizar o pagamento da dívida.

Posteriormente, caso a análise de crédito seja positiva, é crucial verificar se os dados dos envolvidos (credor, devedor e instituição financeira) estão corretos.

Além disso, também é importante se atentar às informações referentes à operação de crédito, como prazos, valores, taxas, juros, entre outras condições acordadas, principalmente em caso de inadimplência.

Outro ponto de atenção ao emitir a CCB, é se ela cumpre a legislação vigente sobre as operações de crédito. Isso é primordial para assegurar a conformidade legal do documento.

Por fim, não deixe de manter sob sua posse uma cópia segura da Cédula de Crédito Bancário, para salvaguardar a proteção jurídica da sua empresa.

Ao seguir esses cuidados, é possível evitar qualquer tipo de problema ou contratempo, proporcionando a segurança de todos os agentes envolvidos.

Emissão de CCB digital

Anteriormente, nós citamos que a emissão de CCB pode ser realizada de duas maneiras: física e digital. Manter e armazenar esse documento, é fundamental para garantir a segurança nessa operação de crédito.

Neste sentido, a melhor opção para emitir esse título de crédito é a via digital, pois ela reduz a burocracia e otimiza os processos, tornando-os muito mais ágeis e práticos.

Além disso, vale ressaltar que as CCBs digitais têm a mesma validade jurídica das Cédulas de Crédito Bancário que são emitidas em papel.

Essa revolução nas operações de crédito passou a ser possível após a popularização das fintechs. Ao fazer uma solicitação de crédito e ela for aprovada, os termos e condições deste título podem ser estabelecidos pelas próprias instituições.

Com isso, é possível disponibilizar a CCB ao tomador de crédito, para que ele assine digitalmente o documento que irá liberar esse empréstimo.

Assim, graças à tecnologia da emissão de CCB digital, é possível reduzir burocracias e agilizar com segurança esse tipo de operação de crédito.

Conheça o GT Banker, a solução para emissão de CCB em tempo real

Para facilitar ainda mais a operação de crédito, a Giro.Tech construiu uma plataforma destinada especificamente a apoiar esse processo: o GT Banker. Com ela, é possível realizar emissão de CCB em tempo real.

Todo o fluxo de bancarização e cessão dos créditos é feito de forma automática pelo sistema e monitorado pelo time especializado da Giro.Tech. Dessa maneira, você não tem nenhum trabalho com a realização de qualquer ação na operação de crédito.

Porém, caso você fique relutante em colocar um processo tão importante nas mãos de um parceiro, pode ficar tranquilo. Transparência e riqueza de informações são prioridades no GT Banker.

Por isso, você conta com um Portal do Bancarizador, no qual tem acesso a todas as CCBs e pagamentos realizados, em tempo real.

Veja um pouco mais sobre o funcionamento e as vantagens de utilizar o GT Banker:

Liberação de valores ao tomador de crédito

Uma das maiores preocupações de qualquer empresa que assume o controle de suas operações de crédito, é o desembolso do crédito para o tomador. Por isso, investimos pesado em um módulo robusto de pagamentos via PIX.

Pelo GT Banker, é possível realizar operações de crédito com pagamentos em tempo real. Outra vantagem, é a possibilidade de realizar operações em grandes lotes. Após serem formalizadas, todas as operações são pagas de forma automática.

Os pagamentos e possíveis erros por dados incorretos são informados ao cliente via notificação, e tudo fica registrado e disponível para consulta no Portal do Bancarizador.

Mais agilidade e menos erros para a empresa

Uma operação 100% automatizada e sem fluxos manuais, tem duas vantagens imediatas para sua empresa: mais agilidade e menos erros. Em outras palavras, é possível ter mais eficiência, sem prejudicar a qualidade.

Logo, isso representa o fim do preenchimento de planilhas, envio de prints por e-mail e trocas infinitas de mensagens para confirmar transações, pois as ações burocráticas e expostas a erros humanos, são substituídas por um sistema confiável e integrado.

Jornada do cliente mais positiva

Porém, no lado do tomador, a agilidade para liberação dos valores não é o único ponto atrativo de uma empresa que trabalha com o GT Banker.

A automatização incorpora todo o fluxo da operação de crédito de maneira orgânica nas atividades que já realiza, por meio de tecnologia. Como resultado, a jornada do crédito se torna bem mais fluída.

Não existe burocracia e não há quebras na experiência. Nada de estresse com um processo lento, complicado ou difícil de entender. Por isso, você mantém seus clientes satisfeitos e fidelizados.

Plataforma personalizável

Por fim, a plataforma GT Banker é modular e parametrizável. Em outras palavras, ela adapta-se completamente ao ecossistema e às necessidades da sua empresa, independentemente do setor ou segmento em que atua.

É por inovações como estas que diversas empresas brasileiras que já reconhecem a importância da bancarização, escolhem a parceria com a Giro.Tech.

Por isso, se você quer ter um diferencial competitivo na sua empresa e realizar as operações de crédito com seu capital próprio, não perca tempo. Converse com nossos especialistas e descubra como podemos revolucionar o seu negócio!

Conclusão

Por fim, ao concluir a leitura deste artigo, você conseguiu compreender melhor o que é a CCB, assim como todas as funcionalidades.

Ao reduzir a burocracia e otimizar a contratação de crédito, esse documento é uma alternativa viável para formalizar um empréstimo, proporcionando mais segurança às partes envolvidas.

Atualmente, a emissão de Cédula de Crédito Bancária é muito mais simplificada, graças à tecnologia digital. Além disso, com a infraestrutura da Giro.Tech, é possível emitir esse título em tempo real.

Quer conhecer melhor o GT Banker e suas funcionalidades para emissão de CCB? Entre em contato com nossos especialistas e agende uma demonstração!