Ao longo da história, o mercado financeiro foi apresentando novas soluções inovadoras e modernas para as empresas e pessoas, como é o caso do Banco White Label.
Apoiado no fenômeno da bancarização e no constante desejo das empresas financiarem o seu próprio ecossistema, este conceito está revolucionando o mercado e os mais diferentes tipos de negócios ao redor do mundo.
Atualmente, a utilização de soluções White Label tem sido uma tendência global, principalmente entre fintechs de crédito e demais instituições financeiras que desejam inovar para atender às demandas dos clientes.
Além disso, essas oportunidades permitem que as empresas que não tem origem no mercado financeiro, ofereçam serviços bancários customizados, sem a necessidade de desenvolver uma infraestrutura própria.
Por essas e outras razões, empresas dos mais distintos segmentos, como indústrias, transportadoras e varejistas, têm buscado oferecer soluções financeiras à sua base de clientes.
Exemplos de sucesso não faltam. Uber, iFood e Magalu são ótimos cases de empresas que não são do setor financeiro, mas oferecem soluções de Embedded Lending.
Portanto, não há dúvidas de que o Banco White Label é um ótimo parceiro na bancarização das empresas.
Se você busca bancarizar as suas operações de crédito, mas não sabe por onde começar, esta solução é uma ótima estratégia para o seu negócio.
Para te ajudar a entender melhor o conceito de Banco White Label, e como você pode utilizá-lo em seu negócio, nós preparamos este artigo completo.
Sendo assim, te convidamos a seguir conosco e acompanhar a leitura até o fim, pois este conteúdo será de grande valor à sua estratégia!
Baixe o nosso White Paper de Bancarização Preencha os campos abaixo e receba no seu e-mail um material gratuito sobre Bancarização!
Primeiramente, antes de entendermos o que é esse modelo de negócio, é importante contextualizarmos o que significa o conceito White Label.
De modo geral, essas soluções fazem referência a serviços e plataformas prontas, que podem ser customizadas e personalizadas conforme a marca do cliente e a sua identidade visual.
Isso significa, que essa plataforma possibilita que uma empresa compre uma infraestrutura tecnológica pronta de outra empresa, sem ter a necessidade de investir tempo e recursos nesse desenvolvimento.
Em nosso contexto de serviços bancários, a plataforma White Label consiste em uma infraestrutura pré-configurada, que pode ser adaptada para atender às demandas de um público-alvo específico.
Na prática, isso vai desde a identidade visual até as funcionalidades de back-end, afinal, a plataforma é projetada para se moldar e ser flexível à necessidade da empresa.
Em suma, esse modelo de negócio consiste em um “rótulo branco”, na qual, outras empresas utilizam a tecnologia como se elas próprias tivessem desenvolvido.
Um ótimo exemplo é a fintech white label, uma empresa de tecnologia financeira, que desenvolve soluções prontas e personalizadas para que outras organizações utilizem essa ferramenta sob sua marca própria.
Ademais, vale ressaltar, que embora o conceito de White Label se refira à soluções tecnológicas, existem outras empresas que comercializam produtos com essa proposta.
É o caso de corporações que produzem roupas, alimentos e produtos de higiene, além de outros itens de consumo pessoal.
O que é Banco White Label?
Agora que você já entendeu melhor o que é esse conceito, fica mais fácil de compreender o que é o Banco White Label.
Neste caso, a melhor maneira de saber o que é essa plataforma, é entender que essa solução compõem o conceito de Banking as a Service.
Também conhecido por “Banco como Serviço”, ou BaaS, ele é um modelo de negócio que possibilita que empresas não originárias do setor financeiro, ofereçam serviços financeiros aos seus clientes, sem precisar obter uma licença bancária completa junto ao Banco Central (BC).
Entre esses produtos financeiros, podemos destacar serviços como contas correntes, empréstimos pessoais, processamento de pagamentos, cartões de débito e cartões private label.
O panorama observado no Brasil não tem sido diferente do cenário global. Afinal, nos últimos anos, a bancarização empresarial tem ficado cada vez mais em destaque.
Desse modo, empresas dos mais diferentes segmentos têm buscado oferecer serviços financeiros customizados, sem precisar construir uma infraestrutura bancária própria.
Sendo assim, o Banco White Label é uma plataforma que possibilita que diferentes modelos de negócios criem produtos financeiros customizados às necessidades da sua base de clientes e com a própria marca.
Como funciona um Banco White Label?
Agora que você já entendeu melhor o que é o Banco White Label, fica mais fácil de compreender como ele funciona na prática.
De modo geral, a principal característica deste modelo de negócio, é o fato dessas plataformas desenvolverem produtos e soluções para que outras empresas insiram suas marcas próprias e ofereçam o serviço aos seus clientes.
Com isso, as empresas que utilizam essa infraestrutura, não tem que focar esforços e custos com tecnologia e desenvolvimento.
Afinal, a regulamentação e manutenção da solução ficam a cargo da empresa que desenvolveu a infraestrutura tecnológica.
Exemplo prático
Embora seja utilizado em diferentes segmentos, o conceito de White Label é muito comum no varejo.
Por isso, para ilustrar melhor como funciona um Banco White Label, nós trouxemos o exemplo abaixo:
Considere que você mora afastado dos grandes centros urbanos, e tem uma pequena loja de departamentos.
Então, você constata que grande parte dos seus clientes costuma efetuar o pagamento das compras em dinheiro físico.
Entre as muitas razões para isso, uma delas é que esses consumidores não possuem uma conta ativa em banco.
Ao identificar essa oportunidade de gerar um novo negócio e oferecer um serviço adicional, você opta por criar uma conta digital com a marca da loja.
Além da conta digital, seu varejo também pode oferecer outros serviços financeiros, como cartão de crédito, crédito CDC e cartão private label.
Para que essas soluções sejam implementadas, o seu varejo pode utilizar uma plataforma de Banking as a Service, que oferece os insumos para o desenvolvimento da sua própria solução financeira.
Esse provedor disponibiliza as suas APIs, para que sua empresa consiga integrar serviços financeiros ao seu portfólio de produtos.
Assim, ao utilizar a plataforma do BaaS, sua empresa pode criar o Banco White Label, realizando a abertura de contas digitais, empréstimos e financiamentos, tanto para Pessoa Física (PF), quanto Pessoa Jurídica (PJ).
Banco White Label e Banking as a Service: qual a relação?
Anteriormente, citamos brevemente o conceito de Banking as a Service, um modelo de negócio que possibilita às empresas não originárias no setor financeiro, oferecer serviços financeiros aos seus clientes, sem precisar abrir uma licença bancária junto ao BC.
Quando falamos do Banco White Label, não tem como desassociá-lo ao BaaS, afinal, ambos envolvem a oferta de serviços financeiros.
Todavia, embora sejam semelhantes, eles possuem diferenças importantes.
Conforme mencionamos nos outros itens, este banco permite que empresas ofereçam serviços bancários sob sua própria marca, sem precisar criar uma infraestrutura bancária.
Neste caso, a empresa contratante utiliza a estrutura de startups e fintehcs, mas customiza a experiência e jornada de compra dos clientes.
Um exemplo de Banco White Label, é quando um varejista opta por lançar uma conta digital com sua marca própria, mas a operação é realizada pela fintech ou instituição financeira que fornece essa infraestrutura.
Por outro lado, o Banking as a Service vai mais além do conceito White Label, justamente por ele fornecer as APIs que possibilitam a integração dos serviços bancários a outras plataformas.
Desse modo, as empresas conseguem integrar soluções de Credit as a Service (CaaS), como empréstimos, pagamentos e contas digitais, sem precisar da intermediação de um banco tradicional.
Um exemplo, é quando um varejista opta por oferecer uma carteira digital aos seus clientes e fornecedores.
Neste caso, ele não precisa de uma licença bancária. Basta apenas se conectar a um provedor de Banking as a Service.
Em suma, a relação entre os conceitos é simples, pois o Banco White Label é um modelo de negócios que pode ser viabilizado pelo Banking as a Service.
Afinal, o BaaS fornece a infraestrutura tecnológica para criar banco digital. Assim, ambos tornam mais fácil a entrada de novos players no mercado de crédito.
Quais as principais vantagens de utilizar um Banco White Label?
Agora que você já está melhor familiarizado com o conceito e as demais particularidades que compõem o Banco White Label, chegou a hora de conhecer quais benefícios ele oferece.
Abaixo, listamos 6 principais vantagens que este modelo de negócio proporciona. Confira:
Otimização de processos
Um dos grandes diferenciais que as plataformas White Label oferecem, é a possibilidade de agilizar a implantação dos serviços financeiros.
Afinal, a empresa contratante não precisa demandar recursos e insumos para o desenvolvimento dessa tecnologia, pois a solução já vem pronta, testada e validada.
Sendo assim, além de economizar custos, também é possível otimizar os processos, garantindo uma implantação sem atritos.
Redução de custos operacionais
Ainda na esteira da economia de insumos, outra vantagem importante que o Banco White Label oferece, diz respeito à redução de custos operacionais.
Quando falamos sobre bancarização, um dos principais motivos pelos quais as empresas buscam bancarizar as operações de crédito do seu ecossistema, é otimizar a sua gestão financeira.
Assim, ao assumir o controle dessas operações e eliminar os agentes intermediadores, como é o caso dos bancos tradicionais, as empresas conseguem simplificar os processos e reduzir esses custos.
Geração de novas fontes de receitas
Além de proporcionar mais autonomia na gestão das operações de crédito, o Banco White Label ajuda as empresas a gerarem novas fontes de receitas, diversificando seu escopo de serviços.
Trazendo para o panorama do varejo, este setor costuma ter que lidar com altas taxas tributárias nas vendas parceladas, principalmente quando elas são efetuadas por meio da estrutura de um banco tradicional.
Desse modo, ao criar o seu próprio banco digital, os varejistas conseguem capturar as taxas de transação nos pagamentos, além de lucrar com os juros de crédito e antecipação de recebíveis.
Ao eliminar a intermediação dos bancos comerciais, o varejo consegue desbloquear essas novas fontes de receitas.
Um exemplo de sucesso é a MagaluPay, o braço financeiro da Magalu.
Ao oferecer contas digitais e outros serviços de Embedded Lending aos clientes, vendedores e fornecedores, ela consegue gerar novas receitas a todo o ecossistema da Magalu.
Inovação tecnológica
Independentemente de qual seja o seu segmento de atuação, você precisa superar obstáculos diários em suas operações.
Além de oferecer uma boa experiência aos seus clientes, também é necessário estar se reinventando, para ganhar destaque no tão competitivo mercado.
Neste sentido, as empresas que optam por utilizar um Banco White Label, conseguem apresentar uma inovação tecnológica ao seu público-alvo.
Afinal, ao criar o seu próprio banco digital, essas empresas podem oferecer diferentes serviços, como empréstimos, pagamentos de boletos e transferências bancárias.
Ademais, ao personalizar a oferta de serviços financeiros aos seus clientes, é possível oferecer diferentes opções, como crédito sob medida ou programas de cashback.
Assim, essa customização passa a ser um grande diferencial competitivo para as empresas apresentarem ao mercado.
Atração e fidelização dos clientes
Todas as vantagens e diferenciais que listamos acima, não apenas ajudam as empresas.
Elas também permitem que os clientes acessem o mercado financeiro de forma prática, resolvendo demandas diárias.
Consequentemente, isso é crucial para fortalecer o relacionamento com a sua base de clientes e torná-la mais fiel.
É fácil de entender como isso ocorre na prática. Para isso, vamos novamente utilizar o exemplo do varejo.
Em muitas cidades, principalmente nos municípios do interior, os varejistas possuem uma relação mais “familiar” com seus clientes. Não à toa, as operações de crediário próprio são tão populares.
Mas, não é só isso. Esses consumidores fiéis frequentam esses locais não apenas para realizar compras. Eles também costumam realizar outros serviços, como pagamentos de boletos.
Desse modo, incluir um novo serviço, como uma conta digital, ajuda a fortalecer o relacionamento de confiança com a base de clientes, que terão mais praticidade para resolver suas demandas.
Consequentemente, essas comodidades também ajudam a atrair novos consumidores à base de clientes, o que é importante para ampliar a presença da empresa no mercado.
Fortalecimento da marca
Por fim, todas essas vantagens oferecidas pelo Banco White Label, ajudam no fortalecimento da marca das empresas que utilizam esta solução.
Ao ter dados e informações exclusivas dos seus clientes, a empresa consegue adotar estratégias diferenciadas, como ofertas de crédito personalizadas ou a criação de novas funcionalidades, alinhadas às necessidades dos clientes.
Além de melhorar a experiência do usuário, essa estratégia também é mais uma forma de colocar a empresa em uma posição de vanguarda perante o mercado tão dinâmico e efêmero.
Como o Banco White Label ajuda na bancarização empresarial?
Se você chegou até aqui na leitura, conseguiu observar como o Banco White Label é um importante instrumento para a democratização da bancarização empresarial.
Afinal, essa plataforma permite que empresas ofereçam serviços financeiros próprios, sem ter que constituir uma infraestrutura bancária do zero.
Além de ampliar e promover o acesso ao sistema financeiro para os mais diferentes tipos de negócios, o Embedded Finance também auxilia a a bancarização de muitas outras maneiras, como:
Redução de barreiras para Pequenas e Médias Empresas (PMEs)
Graças à digitalização dos serviços financeiros, as Pequenas e Médias Empresas (PMEs), que historicamente dependiam dos grandes bancos para realizar serviços financeiros, podem oferecer opções de pagamento sob sua própria marca.
Assim, as PMEs conseguem fornecer serviços bancários mais personalizáveis e acessíveis aos seus clientes e fornecedores, o que é importante para romper essa barreira de crédito.
Acesso mais facilitado ao crédito
O Banco White Label também ajuda a bancarização empresarial ao proporcionar um acesso mais facilitado ao crédito.
Afinal, as empresas podem oferecer crédito próprio aos clientes utilizando dados financeiros internos e outras ferramentas, como o motor de crédito, para uma análise de crédito mais eficiente.
Além disso, é possível integrar outros meios de pagamento digitais, como Pix, boletos e CDC Digital, o que é importante para agilizar e otimizar ainda mais as transações.
Bancarização para nichos específicos
Ademais, graças ao Banco White Label, é possível expandir os serviços de bancarização para nichos específicos.
Ao longo do texto, nós falamos muito sobre Retail Banking, pois o varejo é um dos setores que mais tem aproveitado as oportunidades que a bancarização e a securitização oferecem.
Todavia, a digitalização dos serviços financeiros, e a democratização do Banking as a Service, também ajudam outros setores, como indústrias, fábricas e logística, a criarem produtos financeiros direcionados aos seus respectivos públicos-alvo.
Quer um exemplo simples? Um marketplace que utiliza uma solução de BaaS, pode conceder créditos e financiamentos aos seus vendedores.
Quer outro exemplo? A Carflix é uma plataforma de compra e revenda de carros.
O seu core business é comprar bons veículos a um bom preço, e achar compradores dispostos a pagar uma quantia maior do que a investida inicialmente.
A Carflix consegue potencializar essa função com a sua tecnologia e operação, aumentando o número de oportunidades nas duas pontas do funil (pessoas que buscam vender seu veículo, e recebem oferta de revenda; e outros possíveis compradores de carros).
Essa atividade core gera uma oportunidade, que é a gestão de capital para a compra de veículos e, posteriormente, sua venda.
Desse modo, a Carflix isola os riscos externos, o que é crucial para a loja ser capaz de comprar bons veículos a um bom preço, e encontrar compradores dispostos a pagar bons preços.
Assim, a empresa se torna o melhor agente para avaliar oportunidades e conectar com capital para o financiamento das transações.
Passo a passo para criar meu Banco White Label
Como você observou ao longo do artigo, o Banco White Label se mostra como uma ótima estratégia para as empresas que buscam se bancarizar.
Portanto, se você ficou interessado neste modelo de negócio, nada mais justo do que aprender como criar essa estrutura para o seu negócio, não é mesmo?
Abaixo, nós listamos um pequeno passo a passo, que vai te ajudar a estruturar o seu banco digital de forma simples e eficiente. Confira:
Primeira Etapa: Defina a Estratégia e o Público-Alvo
Antes de mais nada, é importante que você enxergue esse projeto de forma estratégica.
Isso significa, que antes de você pensar em personalizar o seu banco digital, é crucial entender o mercado, definir qual será a sua estratégia e o seu público-alvo.
Neste sentido, determine quem serão os seus clientes: PMEs? Fintechs? Varejistas? Esse é o ponto de partida para a constituição da sua estrutura.
Uma vez que você tenha definido qual será o seu público-alvo, é importante definir quais serviços serão oferecidos, como contas digitais, empréstimos, pagamentos, entre outros.
Além disso, também é importante determinar se o seu diferencial competitivo será taxas reduzidas, foco em nichos específicos, ou algum outro benefício específico.
Segunda Etapa: Escolha um provedor de Banking as a Service
Feito isso, chegou a hora de você escolher qual será o seu provedor de Banking as a Service. Afinal, como vimos anteriormente, o BaaS fornece a infraestrutura tecnológica para criar o Banco White Label.
Aqui, vale um adendo: é importante você levar em conta alguns critérios de seleção, afinal, ter um bom provedor fará toda a diferença no sucesso do seu banco.
Neste caso, não deixe de verificar se a plataforma possui todas as licenças regulatórias e atende às exigências do BC.
Isso inclui a segurança de dados, pois, a proteção contra fraudes é fundamental quando falamos sobre operações de crédito.
Além disso, também é importante que a solução de BaaS tenha uma tecnologia escalável, que seja capaz de crescer junto com o seu negócio.
Ademais, a plataforma deve fornecer APIs abertas e de fácil integração com os serviços financeiros que você deseja oferecer aos clientes.
Terceira Etapa: Personalize a solução White Label
Depois de você ter definido o modelo de negócio, e escolhido o seu provedor de Banking as a Service, é hora de personalizar o seu Banco White Label.
Neste sentido, não deixe de customizar a interface do usuário, afinal ela será a face do seu banco. Preze por um design intuitivo e responsivo, que seja capaz de transmitir confiança aos usuários.
Lembre-se que a interface deve refletir sua marca, portanto, não deixe de criar uma identidade visual contundente.
Feito isso, é importante adaptar e adicionar funcionalidades específicas para atender o seu público-alvo.
Afinal, mesmo que a plataforma White Label já chegue pronta até você, é importante incluir ferramentas adicionais, como por exemplo, gestão do fluxo de caixa.
Além disso, também é recomendável realizar testes de usabilidade, para ajudar na identificação de falhas e mapeamento de áreas de melhorias, especialmente no que diz respeito à experiência do cliente.
Quarta Etapa: Realize Testes de Qualidade e Segurança
Depois que você personalizou e testou a usabilidade, chegou a hora de realizar testes de qualidade e segurança.
Afinal, eles são itens cruciais para o sucesso de qualquer agente financeiro, e não seria diferente com o seu Banco White Label.
Portanto, não deixe de realizar testes funcionais, como abertura de contas, processamento de pagamentos e transferências, entre outros serviços que seu banco possa vir a oferecer.
Em relação à segurança, é seguramente importante que o seu BaaS esteja equipado com medidas avançadas, como autenticação em dois fatores e criptografia de dados.
Além disso, também é recomendável que a plataforma tenha sistemas de detecção de transações suspeitas, que ajudem na proteção contra fraudes financeiras.
Quinta Etapa: Lançamento no mercado
Por fim, após ter concluído todas essas etapas, chegou a hora de lançar o seu Banco White Label no mercado.
Contudo, é recomendável que em um primeiro momento, esse lançamento seja feito para um grupo seleto de usuários.
Assim, com esse teste beta, sua empresa terá uma melhor visão de como está a experiência do usuário em relação aos serviços financeiros prestados pelo seu banco.
Além disso, também será possível aplicar eventuais correções e melhorias antes de disponibilizá-lo de vez ao mercado.
Depois que esse lançamento, de fato ocorrer, é importante que você elabore estratégias de marketing, que visem a divulgação da solução e a aquisição de novos clientes.
Neste sentido, você pode buscar parcerias com outras empresas ou influenciadores do mercado financeiro, que possam ajudar a expandir a sua visibilidade.
Como forma de atração e fidelização dos primeiros clientes, você também pode oferecer promoções de lançamento, como isenção de taxas. Além do mais, é importante investir em um bom programa de fidelidade, para manter os clientes ativos em sua base.
Por fim, conforme o seu Banco White Label for crescendo, é recomendável ajustar a operação, para que ela seja escalável e consiga acompanhar essa evolução sem causar atritos na experiência do usuário.
A Giro.Tech tech ajuda seu negócio na criação de um Banco White Label!
Ao longo do texto, você conheceu melhor como o Banco White Label é um modelo de negócio muito relevante no contexto da bancarização empresarial.
Desse modo, se você ficou interessado em criar o seu banco digital, é importante contar com o auxílio de um bom provedor de Banking as a Service, que ajude sua empresa a dar esse passo estratégico.
Por isso, é importante que o provedor de BaaS tenha uma infraestrutura robusta e escalável, e possibilite uma rápida implementação.
Além disso, a plataforma também deve ser personalizável, para atender às demandas da sua empresa e dos clientes, para que o usuário final tenha uma boa experiência.
Sendo assim, é salutar que você busque parceiros com expertise regulatória e tecnológica comprovadas no mercado financeiro. Desse modo, o seu Banco White Label conseguirá oferecer uma operação escalável e segura.
Tudo isso você consegue com a Giro.Tech, que está pronta para ser a parceira ideal na bancarização da sua empresa!
Nós oferecemos um serviço de Banco White Label na categoria de crédito, para que seu negócio possa oferecer serviços financeiros aos seus clientes finais.
Para tal, nós fornecemos uma plataforma completa de Credit as a Service (CaaS), que possibilita que sua empresa desenvolva atividades de crédito, e construa sua infraestrutura de financiamento.
Por meio dela, nós habilitamos nossos clientes como correspondentes bancários. Graças às APIs, eles podem elaborar contratos de crédito com seus próprios clientes.
Mas, não é só isso. A Giro.Tech também oferece muitas outras soluções tecnológicas para emissão da Cédula de Crédito Bancário (CCB).
Descubra melhor como funcionam as nossas soluções para emissão de CCB e veja como nós podemos ajudar a sua empresa a atuar como um banco digital!
Conclusão
Por fim, ao concluir a leitura deste artigo, você conseguiu conhecer melhor o que é o Banco White Label, e como esse modelo de negócio contribui para a bancarização das empresas.
Além de possibilitar que as organizações não financeiras concedam crédito aos seus clientes, sem ter que virar um agente regulado, essa solução também é um importante diferencial estratégico.
Afinal, ter uma solução White Label em seu banco digital proporciona mais rapidez na implantação, maior segurança nos processos, e personalização alinhada aos objetivos do seu negócio.
Assim, esse modelo de negócio possibilita que sua empresa ofereça serviços financeiros de alta qualidade, o que é importante para atender às expectativas dos clientes, e destacar sua marca no mercado atual.
Portanto, se você deseja revolucionar a oferta de crédito em seu negócio, a Giro.Tech pode te apoiar neste próximo passo estratégico!
Nós fornecemos a infraestrutura tecnológica e regulatória para criar o seu banco digital, sem que sua empresa precise operar como instituição regulada pelo BC.
Entre em contato ou clique no banner abaixo, agende uma reunião com nossos especialistas, conheça nossas soluções de CaaS, e veja como nós podemos ajudar sua empresa a ser o banco que financia seu ecossistema!
