Nossas Soluções
Bancarização
Utilize nossa licença bancária como serviço para formalizar contratos de crédito com seus clientes. Tecnologia e transparência na emissão de CCB
Securitização
A GTS Securitizadora, pode criar estruturas exclusivas para sua empresa realizar a emissões e criar sua própria estrutura de securitização.
O Embedded Finance é uma fenômeno que vem se popularizando cada vez mais entre os varejistas. Entenda o que é essa tendência e descubra como ela pode alavancar a operação de crédito em sua empresa!
08/10/2024
A evolução do mercado financeiro proporcionou o desenvolvimento de soluções que aprimoraram as oportunidades de negócios, como é o do Embedded Finance.
Historicamente, o acesso ao crédito se consolidou como um dos elementos propulsores para o crescimento econômico, desempenhando um papel ainda mais crítico em países em desenvolvimento como o Brasil.
O problema é que o caminho para obter financiamentos, muitas vezes, enfrentava obstáculos nos procedimentos burocráticos e critérios de elegibilidade estritos.
Desse modo, essa realidade não somente distanciava parte da população do crédito, mas também, freava o desenvolvimento de negócios promissores, minando a capacidade inovadora e as oportunidades de crescimento das empresas.
É aí que entra esse novo modelo, que contribuiu para quebrar o ciclo anteriormente controlado apenas pelas instituições financeiras, possibilitando a criação de novos modelos de negócios.
Assim, empresas de diferentes portes e segmentos, como indústrias, e varejistas, passaram a poder explorar novas novas fontes de receita, oriundas principalmente das operações de crédito realizadas com capital próprio.
Sendo assim, é fundamental que você conheça melhor o que é o Embedded Finance, que segundo projeções da consultoria Juniper Research, tem estimativa de alcançar até US$ 138 bilhões até 2026.
Para te ajudar a entender melhor esse conceito de mercado e como ele pode otimizar a oferta do crediário no varejo, nós preparamos este artigo completo. Siga a leitura e confira!
Traduzindo para o português, o conceito de Embedded Finance pode ser definido como “finanças incorporadas” ou “finanças embutidas”.
Em outras palavras, significa viabilizar a incorporação de serviços financeiros nas próprias plataformas dos vendedores que não são, originalmente, do setor financeiro.
Desse modo, instituições dos mais diferentes portes e segmentos, podem operar como um banco, oferecendo serviços personalizados para atender às necessidades dos seus clientes e consumidores.
Essa tendência segue a ideia do fenômeno da bancarização, que possibilita às empresas que não tem suas origens no setor financeiro, a opção de ofertar oportunidades de Credit as a Service (CaaS).
Participam desse modelo de negócio, organizações dos mais variados tipos, como varejistas, indústrias e empresas de tecnologia, entre muitas outras.
Com isso, por meio do Embedded Finance, qualquer empresa pode ofertar serviços como:
Além disso, este modelo de negócio engloba também a oferta de crédito por meio do Embedded Lending, que atua como um catalisador para o acesso ao crédito.
Quando falamos de Embedded Finance, existe outro conceito semelhante, e que também é importante conhecer: Embedded Lending.
Todavia, embora sejam parecidos, ambos possuem particularidades e diferenças significativas.
Conforme vimos acima, o Embedded Finance é um termo mais amplo, que se refere à integração de serviços em plataformas não financeiras.
Assim, o objetivo principal é incorporar funcionalidades financeiras em empresas que, tradicionalmente, não são associadas ao setor financeiro.
Entre as principais atividades que esse modelo oferece, estão pagamentos integrados, plataformas de e-commerce, seguros embutidos e serviços de contas bancárias.
Em suma, o Embedded Finance cobre uma gama mais ampla de serviços financeiros, possibilitando uma experiência mais fluida e personalizada.
Já o Embedded Lending, é uma categoria dentro do ecossistema de Embedded Finance. Ela se refere à integração de soluções de empréstimos e crédito em plataformas não financeiras.
Desse modo, ao invés de requerer empréstimos junto aos bancos tradicionais, as empresas podem solicitar empréstimos por meio de plataformas onde já são realizados outros serviços.
Além disso, por ser uma aplicação específica, e que oferece aos consumidores opções de financiamento no ponto de venda, o Embedded Lending pode ser operacionalizado de forma eficaz.
Assim, é possível aumentar as vendas e tornar mais eficiente o processo de fidelização do cliente, além de democratizar o acesso ao crédito.
Uma das grandes vantagens do Embedded Finance é a possibilidade de unir e integrar vários serviços financeiros em produtos ou plataformas diferentes.
Neste sentido, algumas das atividades financeiras que podem ser incorporadas são:
Além dessa gama de serviços e do Embedded Lending, também existem outras soluções que compõem o ecossistema do Embedded Finance, como o Embedded Fintech e o Embedded Insurance.
A alavancagem financeira é uma das grandes vantagens proporcionadas pelo Embedded Finance. Ao assumir o controle da oferta de crédito, a empresa tem processos de análise mais coerentes e condições mais atrativas do que os bancos tradicionais.
Um bom exemplo dessa operação é o crediário, que representa uma via de acesso facilitada entre o consumo e a obtenção de crédito.
No núcleo desta ferramenta, está a integração do financiamento no ponto de venda, algo que permite aos consumidores, no exato momento da compra, optar por uma solução de crédito embutida diretamente na transação.
Este mecanismo funciona por meio de plataformas digitais que conectam os varejistas a instituições financeiras ou fintechs, que disponibilizam o crédito.
Dessa forma, o processo de aprovação é simplificado, e a experiência do usuário é otimizada, removendo as barreiras que normalmente prolongam as compras a crédito.
Para o negócio, as vantagens são claras: aumenta-se o poder de compra do consumidor instantaneamente, o que pode levar a um incremento direto nas vendas e ao fortalecimento da fidelidade do cliente, que encontra facilidade e confiança na hora de comprar.
Mas, além de impulsionar as vendas, o Embedded Finance possui um forte componente social ao democratizar o acesso ao crédito.
Em mercados emergentes, como é o caso do Brasil, é comum uma parcela considerável da população encontrar-se marginalizada pelo sistema de crédito formal devido à falta de histórico de crédito ou à documentação necessária exigida por instituições bancárias.
Ao ser implementado por varejistas, esse conceito pode aplicar critérios alternativos para avaliação de crédito, baseando-se em dados de comportamento de compra ou outras métricas que permitam uma melhor análise de risco.
Assim, esse público têm a chance de acessar financiamentos que viabilizam suas compras, expandindo o mercado consumidor e contribuindo para a redução das desigualdades no acesso a serviços financeiros.
Se ainda existe alguma dúvida sobre a revolução financeira no comércio, o Embedded Finance surge para dissipá-la, afirmando-se como um pilar para o Retail Banking do futuro.
Essa fusão de varejo e serviços financeiros ilustra o potencial inexplorado do setor bancário, onde a agilidade do crédito no ponto de venda, se torna uma ferramenta de transformação.
Desse modo, ao incorporar soluções de financiamento aos seus serviços, os varejistas estão redefinindo o papel do banco tradicional, aproximando-se da personalização e da conveniência que só a tecnologia digital proporciona.
Ao trazer a oferta de crédito para dentro do varejo, é possível garantir um ativo financeiro para o próprio negócio, pois as operações de crédito proporcionam receitas, graças à cobrança de juros.
Em um ecossistema tradicional, essa receita fica com o banco. Porém, com o Embedded Finance, é possível obter novas fontes de receita, alavancando o capital de giro da empresa.
Todavia, esse avanço não fica limitado apenas a uma conveniência ou estratégia de aumento de vendas. Ele também sinaliza uma mudança fundamental na infraestrutura do comércio e nas expectativas dos consumidores.
Os limites entre varejistas e instituições financeiras estão se dissipando cada vez mais. A tendência é de que, futuramente, toda empresa se torne uma fintech.
Sendo assim, as melhores empresas serão aquelas provedoras de crédito para seu ecossistema. Portanto, caso seu comércio ainda não esteja seguindo essa tendência, é hora de olhar para o futuro e se abraçar à tecnologia.
A boa notícia é que sua empresa não precisa de uma super estrutura para iniciar sua operação de Embedded Finance.
A Giro.Tech está aqui para ser o seu parceiro nessa jornada, fornecendo toda a infraestrutura tecnológica e regulatória necessária para colocar as finanças embutidas em prática no seu negócio.
A nossa plataforma possibilita que nossos clientes criem seus próprios produtos de crédito, sem precisar se tornar um participante regulado do mercado financeiro ou de capitais.
Para promover essa facilidade ao mercado, nós concentramos todas as licenças financeiras necessárias para operar crédito, e oferecemos muita tecnologia para nos conectarmos ao ambientes dos nossos parceiros.
Desse modo, sua empresa terá todo o apoio e expertise da nossa equipe especialista, que te ajudará a montar sua estrutura de Embedded Finance, possibilitando que o seu negócio aproveite todas as vantagens que essa operação oferece.
Por fim, ao concluir a leitura deste artigo, você conheceu melhor o que é o Embedded Finance, e como ele representa o futuro das operações de crédito.
Empresas que optam por integrar produtos em diferentes setores, oferecem serviços e produtos mais personalizados aos seus clientes e consumidores, pois ninguém conhece melhor seus clientes do que elas próprias.
Consequentemente, essas instituições têm a oportunidade de estabelecer diferentes fontes de receitas, aumentando a retenção e fidelização dos clientes.
E, para isso, não há fronteiras. Da indústria ao varejo, empresas dos mais diversos portes e áreas de atuação, podem aproveitar o Embedded Finance, pois essa tendência chegou para ficar.
Sendo assim, se a sua empresa ainda não conta com uma operação de crédito, a Giro.Tech pode ajudar. Entre em contato, converse com nossos especialistas, e descubra como podemos maximizar o potencial estratégico do seu negócio!
Na Mídia
