Um dos setores que vem sofrendo maiores transformações com o avanço da tecnologia é o mercado financeiro. E as responsáveis não são apenas as “fintechs raiz”, aquelas que já nascem com o propósito de promover essa transformação. Muitas startups de outros setores também estão colaborando para a mudança e se tornando os bancos do futuro!
Quer entender como a tecnologia está impactando – e transformando – o cenário do mercado financeiro? E qual é o papel que as startups desempenham no futuro? Então, fique com a gente!
Startups e Fintechzação
Nem toda startup é uma fintech… certo? Na realidade, especialistas acreditam que, em um futuro próximo, toda startup – e toda empresa – será uma fintech.
Existe essa percepção de que é proveitoso para todos os envolvidos que as empresas, independentemente do setor em que atuam ou do seu porte, ofereçam soluções financeiras aos seus clientes. Essa tendência já está se consolidando e é conhecida como Fintechzação.
Hoje, startups de diversos setores já possuem conhecimento do seu mercado e dados de clientes em grande quantidade. Isso permite que elas sejam proficientes em realizar análises e desenhar produtos e serviços financeiros que atendem às necessidades do seu cliente.
De fato, essas soluções podem atender ao consumidor com mais eficácia do que uma instituição financeira tradicional. Para entender melhor a dinâmica, precisamos falar sobre Crédito Nichado.
Embedded Lending e Crédito Nichado
Quando uma empresa não tem um core business do mercado financeiro, ela pode encontrar formas de integrar produtos e serviços financeiros para melhorar a experiência do seu cliente. É o Embedded Finance.
Quando esses produtos e serviços são especificamente de crédito, temos o Embedded Lending.
Vamos entender melhor com um exemplo: uma empresa que atua na produção de shows. A empresa pode implementar Embedded Lending e financiar os custos de produção de espetáculos para artistas. Em contrapartida, tem o direito de cobrar o crédito concedido diretamente da receita que o evento produzir.
Com isso, o score de crédito do artista não é com base na sua probabilidade de pagar ou não. Em vez disso, a empresa avalia se o show será um sucesso.
Por ser uma produtora, a empresa sabe fazer essa avaliação com alta acurácia. Dessa forma, os resultados da operação de crédito tendem a ser muito positivos.
Naturalmente, cada empresa evolui para oferecer crédito a um grupo específico de pessoas e para finalidades específicas, que estão relacionadas com o core business do próprio negócio. Em outras palavras, o crédito é voltado para um nicho. Logo – Crédito Nichado.
A especificidade é uma vantagem. Startups conseguem entregar um crédito de maior qualidade que um banco tradicional, pois conhecem o tomador – seu cliente – muito bem. Elas conseguem criar um score de crédito sob medida para o seu público, viabilizando a concessão de crédito dentro de novos setores.
Além disso, essas operações tendem a ser bem menos burocráticas. A oferta é crédito, simples e objetivo, sem letras miúdas, entregue rapidamente.
Cases de Bancos do Futuro
Pode parecer clichê dizer que “o futuro é agora”. Porém, quando o assunto é startups que são bancos do futuro, essa é a realidade.
Diversas startups já estão se destacando com soluções financeiras que as colocam em uma posição estratégica de vantagem no mercado. Veja alguns cases de clientes da Giro.Tech:
Noodle
A Noodle viabiliza o crédito para artistas de música, utilizando os recebimentos de plataformas de streaming como garantia.
FDI
A FDI concede crédito para estudantes que querem fazer intercâmbio e estudar fora do país. Foi criada pela Seda College, que entende muito desse mercado
Destra
A Destra cria uma fonte de crédito rápida e descomplicada para clubes de futebol, utilizando os contratos de licenciamento de marcas que o clube detém.
Os Bancos do Futuro e o Futuro dos Bancos
Os bancos do futuro serão as empresas de tecnologia, que conseguem criar produtos mais inteligentes e estruturas que mitigam o risco de inadimplência para os credores que financiam a operação.
No entanto, isso não significa que as instituições financeiras tradicionais vão perder completamente seu espaço. O futuro dos bancos envolve uma mudança de papel.
Eles vão ser voltados primariamente para o propósito de captar dinheiro e financiar as operações. Por outro lado, deixam a função de esteira de crédito com empresas que entendem melhor o tomador.
Esses dois lados não se excluem. Pelo contrário, eles são parceiros naturais. Um bom exemplo disso é a startup Dr. Cash.
A Dr. Cash faz a esteira completa de crédito para financiamento de procedimentos estéticos e odontológicos. Recentemente, ela formou uma parceria com o banco tradicional BV, que vai atuar como o originador especializado dos recursos para essa concessão de crédito.
Quer seguir esse exemplo? Conheça as soluções da Giro.Tech e descubra como sua startup pode se tornar um dos Bancos do Futuro. Crie sua operação de financiamento sob medida!
