Atualmente, estudos mostram que o crediário é uma modalidade de pagamento amplamente utilizada no varejo brasileiro, especialmente no chamado “ramo mole” — que inclui óticas, calçados, vestuário e acessórios.
Segundo a pesquisa Asknew de 2022, 45% das vendas nesse segmento são feitas por meio de crediário. Fora dos grandes centros, esse percentual chega a 60%, mostrando a relevância da modalidade para o comércio.
Neste sentido, se você é lojista, já deve ter percebido o impacto positivo que o crediário pode ter no seu negócio.
Além de atender à crescente demanda de consumidores que buscam alternativas ao cartão de crédito, ele oferece uma oportunidade única para fidelizar clientes, aumentar o ticket médio e impulsionar a lucratividade nas operações de crédito e vendas a prazo.
Embora alguns varejistas ainda resistam a essa modalidade, temendo inadimplência, a realidade é que, com uma gestão eficiente e ferramentas adequadas de análise de crédito, o crediário pode ser transformado em um poderoso aliado.
Um exemplo é a Meu Crediário, que fornece uma ferramenta própria de análise de crédito, com dados detalhados sobre o histórico de compras e comportamento financeiro dos clientes, permitindo decisões mais seguras e estratégias personalizadas.
Quer entender por que o crediário é mais do que um método de pagamento?
Então, siga a leitura deste artigo, e confira como ele pode ser a chave para fortalecer o relacionamento com o cliente, e garantir o crescimento sustentável do seu negócio!
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A implementação de um crediário loja eficiente começa com uma gestão cuidadosa e com o suporte de soluções especializadas.
Neste sentido, ferramentas como o Meu Crediário têm se destacado ao oferecer módulos que otimizam cada etapa do processo, desde o cadastro inicial do cliente, até o monitoramento da inadimplência.
Entenda melhor as etapas que compõem esse processo:
Base cadastral e relacionamento com o cliente
Uma base organizada é essencial. Portanto, coletar informações relevantes, e construir um relacionamento próximo com o consumidor, ajuda a compreender melhor suas necessidades e comportamentos.
Concessão de crédito com segurança
A liberação de crédito é o momento mais crucial da gestão do crediário, pois impacta diretamente no lucro ou no prejuízo da loja. Para isso, é fundamental contar com tecnologias como o DCI (Decisão de Crediário Inteligente), que avaliam riscos, definem limites de crédito e minimizam a inadimplência.
Além disso, essa análise criteriosa é o ponto chave para atender o cliente sem comprometer sua capacidade de pagamento ou o caixa da loja.
Versatilidade nos pagamentos
Oferecer opções como Pix, boletos, cartão private label e parcelamentos flexíveis, é um diferencial que atrai consumidores. Além disso, lembretes de pagamento automatizados ajudam a criar uma relação de confiança com o cliente, reduzindo atrasos e fortalecendo a parceria.
Cobrança automatizada do crediário
Uma esteira de cobrança eficiente permite o envio de avisos de vencimento e a geração de boletos automaticamente. Isso não só acelera os recebimentos, como também, economiza recursos. Ademais, o módulo de cobrança do Meu Crediário, por exemplo, é referência nesse aspecto.
Monitoramento e controle da inadimplência
Manter relatórios de inadimplência atualizados e detalhados sobre atrasos é essencial para tomar ações preventivas e corretivas. Além disso, esse acompanhamento garante que os lojistas minimizem perdas e mantenham a saúde financeira do negócio.
Registro e baixa nos órgãos de proteção ao crédito
Em casos de inadimplência, o processo de gestão de crediário precisa contar com um controle direto sobre os processos de negativação e regularização. Assim, é possível agilizar tanto a cobrança quanto a melhoria da experiência do consumidor ao quitar suas dívidas.
Logo, estabelecer critérios claros para a concessão de crédito, é essencial para garantir a saúde financeira da loja. Definir uma política de vendas a prazo, também evita surpresas desagradáveis, e ajuda a gerenciar os riscos de inadimplência.
Embora flexibilizar o crediário possa atrair mais clientes e aumentar o volume de vendas, isso deve ser feito com responsabilidade. Desse modo, conceder crédito de forma desordenada, pode inflar os resultados de curto prazo, mas comprometer seriamente o fluxo de caixa da empresa.
Sendo assim, a fórmula é simples: vender mais, com critérios bem definidos, é a melhor forma de impulsionar o negócio de maneira sustentável. Ferramentas como o Meu Crediário oferecem todo o suporte necessário para que essa decisão seja tomada com segurança e eficiência.
Por que o crediário pode ser a melhor escolha do consumidor?
Diferente do cartão de crédito, que utiliza um limite compartilhado com outras despesas, o crediário oferece um limite exclusivo para compras na loja, sem comprometer a capacidade de pagamento do cliente em outros setores.
Isso torna a modalidade mais atraente, principalmente para consumidores que valorizam um planejamento financeiro mais flexível.
Além disso, o crediário possibilita o parcelamento de compras com ticket médio maior, sem a burocracia típica dos bancos.
Ademais, o cliente tem maior controle sobre seus gastos e mantém um vínculo direto com a loja por meio dos seus carnês, onde é possível ver sobre as compras, valores, prazos de pagamento e outras coisas.
Os 10 principais erros ao oferecer crediário
Trabalhar com crediário próprio pode ser uma estratégia poderosa para alavancar as vendas e fidelizar clientes.
No entanto, erros na gestão do crediário podem comprometer o fluxo de caixa, aumentar a inadimplência e prejudicar o relacionamento com os consumidores.
Neste sentido, confira quais são os 10 principais erros, e saiba como evitá-los para maximizar os resultados da sua loja ou varejo:
Ignorar a concessão de crédito inteligente
Oferecer crediário sem uma análise robusta de risco é um erro grave. Logo, a falta de uma avaliação criteriosa aumenta as chances de inadimplência e compromete o fluxo de caixa da loja.
Neste sentido, ferramentas como o módulo DCI do Meu Crediário e o também o motor de crédito, ajudam a cruzar dados financeiros e comportamentais, permitindo decisões mais assertivas na concessão de crédito.
Subestimar o potencial do carnê
Também conhecido como crédito CDC, o carnê ainda é uma ferramenta valiosa para fidelizar clientes e estimular vendas recorrentes.
Embora o cartão de crédito ofereça agilidade e comodidade, o carnê fortalece o relacionamento do cliente com a loja, e não com o banco. Além disso, ele incentiva visitas frequentes à loja, aumentando as chances de novas compras durante os pagamentos das parcelas.
Um exemplo clássico de sucesso no uso do carnê é o das Casas Bahia. A rede varejista conquistou sua base de clientes ao oferecer crediário acessível, permitindo que famílias de diferentes perfis financeiros adquirissem bens duráveis.
Desse modo, essa estratégia, baseada na confiança e na proximidade com o cliente, também consolidou a marca como referência no varejo brasileiro.
Cobrar juros abusivos dos devedores
A cobrança de juros abusivos também pode afastar clientes e prejudicar futuras vendas. O carnê já apresenta vantagens como a eliminação de taxas de máquinas de cartão, permitindo condições mais atrativas para o consumidor. Desse modo, negociações justas ajudam a manter um bom relacionamento e incentivam a fidelização.
Falta de treinamento da equipe de vendas
Uma equipe bem treinada faz toda a diferença na abordagem com os clientes. Os vendedores precisam conhecer os critérios de concessão de crédito e comunicar claramente os benefícios e condições do crediário. Assim, é possível reduzir problemas e aumentar a satisfação do consumidor.
Ausência de políticas de crédito definidas
Além disso, estabelecer uma política de crédito, com regras definidas para a concessão de crédito, é fundamental. Critérios como análise de renda e histórico financeiro devem ser padronizados, evitando inconsistências e protegendo a saúde financeira da loja.
Não monitorar a inadimplência
Contudo, monitorar e gerenciar a inadimplência, também é essencial para o sucesso do crediário. Relatórios detalhados, como os fornecidos pelo Meu Crediário, ajudam a identificar inadimplentes em potencial e tomar ações preventivas. Porém, é importante entender os diferentes perfis de devedores e oferecer soluções adequadas, como renegociação ou cobrança judicial.
Subestimar os custos administrativos
Gerir um crediário próprio exige investimentos em sistemas, equipe e infraestrutura. Ignorar esses custos pode comprometer o fluxo de caixa e a rentabilidade do negócio. Portanto, ferramentas especializadas ajudam a otimizar esses processos e garantem uma gestão mais eficiente.
Não incentivar o consumidor a voltar à loja
O carnê tem o potencial de trazer clientes de volta à loja para realizar os pagamentos, criando novas oportunidades de vendas. Todavia, para maximizar essa vantagem, é importante oferecer produtos de qualidade, promoções atrativas e um ambiente acolhedor, que motive o cliente a voltar.
Políticas de cobrança ineficientes
Ademais, condições de cobrança mal definidas dificultam a recuperação de créditos em atraso. Juros, multas e prazos devem ser claros desde o início. Um sistema automatizado de cobrança, como o do Meu Crediário, pode facilitar o processo e garantir maior eficiência.
Não usar soluções tecnológicas
Por fim, ignorar a tecnologia, é um dos maiores erros na gestão de crediário. Sistemas modernos de análise de crédito e gestão de pagamentos agilizam processos, reduzem riscos e melhoram a experiência do cliente. Além disso, com as ferramentas acessíveis, é possível organizar cadastros, programar cobranças automáticas e garantir uma gestão financeira mais eficiente.
Crediário Digital: a inovação que vai transformar suas vendas
Em um mercado cada vez mais competitivo, oferecer alternativas que unam conveniência e praticidade é essencial para se destacar. Sendo assim, a Meu Crediário lançou o Crediário Digital, uma solução inovadora que promete revolucionar a maneira como você gerencia o crediário e como seus clientes realizam pagamentos.
Por que adotar o Crediário Digital?
Ativação simples e rápida
Com apenas alguns cliques, sua loja estará pronta para oferecer o parcelamento via Pix, uma das formas de pagamento mais populares e seguras do mercado. Além disso, a integração é fácil e intuitiva, garantindo que você comece a usar imediatamente.
Recebimento diário das parcelas
Esqueça os prazos longos para receber o valor das vendas. Com o Crediário Digital, o valor pago pelos seus clientes cai diretamente na sua chave Pix cadastrada no dia seguinte ao pagamento. Isso significa mais fluxo de caixa e menos preocupações.
Pagamento facilitado para os clientes
Além disso, a praticidade de pagar pelo celular é um diferencial para o consumidor moderno. Com essa funcionalidade, seus clientes podem quitar as parcelas do crediário rapidamente, sem enfrentar filas ou burocracia. É mais conveniência para eles, e mais vendas para você.
Benefícios para sua loja:
Mais vendas: Oferecer parcelamento simplificado aumenta as chances de conversão, especialmente para consumidores que buscam flexibilidade;
Gestão prática e segura: O Crediário Digital também elimina boa parte da burocracia, deixando a gestão do crediário mais segura e eficiente;
Fidelização de clientes: A experiência positiva de pagamento cria laços mais fortes com sua clientela.
Como funciona?
Ativação rápida: Com poucos passos, você habilita o sistema na sua loja;
Recebimento diário: O dinheiro entra na sua conta no dia seguinte ao pagamento da parcela;
Pagamento pelo celular: Seus clientes utilizam o Pix, simplificando todo o processo.
Sendo assim, o Crediário Digital é a solução que faltava para sua loja. Ao combinar tecnologia de ponta com as necessidades do dia a dia, ele proporciona uma experiência completa para lojistas e consumidores.
Como o Meu Crediário pode ajudar?
O Meu Crediário é a solução ideal para redes e lojas que desejam maximizar os benefícios do crediário. Com módulos específicos para cada etapa da esteira, a ferramenta oferece robustez, segurança e praticidade, permitindo que os lojistas foquem no crescimento do negócio.
Desse modo, investir no crediário se mostra como uma estratégia diferenciada para fidelizar clientes e aumentar as vendas, enquanto reduz os riscos, e otimiza a gestão financeira.
Conclusão
Por fim, ao concluir a leitura deste artigo, você conseguiu conhecer um pouco melhor sobre o crediário e todos os diferenciais que ele pode oferecer aos lojistas e varejistas.
Com uma abordagem estratégica e as ferramentas certas, o crediário pode ser um diferencial competitivo para lojas e estabelecimentos de todos os portes.
Para isso, evitar erros comuns e investir em soluções como software especializado em gestão de crediário, são as melhores alternativas para você aproveitar todo o potencial dessa modalidade de pagamento.
Nota: este artigo foi produzido pela empresa Meu Crediário em parceria com a Giro.Tech. Entre em contato e conheça as soluções da empresa para gestão de crediário!
